Na busca por um financiamento, seja para adquirir a casa dos sonhos, o carro tão desejado ou investir em um novo empreendimento, encontrar os bancos com melhores taxas de financiamento é essencial. Afinal, economizar nos juros pode representar uma diferença significativa no longo prazo.
Além de que, a escolha certa do banco com taxas baixas de financiamento desempenha um papel fundamental, oferecendo uma variedade de opções de empréstimos e financiamentos.
Ao longo dessa matéria, mostraremos os bancos de financiamento de veículos e imobiliários e suas taxas aplicadas, bem como suas vantagens e desvantagens e as modalidades de finanças em que essas instituições se destacam.
Portanto, seja você um novato no mundo dos financiamentos ou alguém que deseja refinanciar uma dívida existente em busca de melhores condições, este artigo vai fornecer informações relevantes para garantir o melhor financiamento em banco.
O que é financiamento?
Primeiramente, o financiamento é o ato de fornecer fundos ou recursos para uma pessoa, empresa ou projeto, com a expectativa de receber o montante investido de volta ao longo do tempo, acrescido de juros ou outros custos associados.
Ademais, esse processo envolve a concessão de dinheiro ou recursos por parte de uma entidade, seja um banco, instituição financeira, investidor individual ou outra fonte, para permitir que a parte receba o alcance de seus objetivos financeiros.
Logo, é importante lembrar que financiar online banco digital geralmente envolve valores adicionais ao uso do capital. As condições e termos variam de acordo com a fonte de financiamento, e especificamente ao perfil de risco do tomador do empréstimo ou da entidade que recebe a finança.
Como funciona o financiamento?
De início, essa operação tem um fim específico, ou seja, é uma modalidade na qual o credor almeja obter bens materiais ou de serviço. Geralmente, as pessoas recorrem para financiar banco digital quando não têm dinheiro suficiente para comprar um item de uma vez ou quando desejam aplicar o pagamento. Veja abaixo sobre como o financiamento banco digital opera:
- Mutuário e credor: São os integrantes do processo; o primeiro é quem está obtendo o financiamento, já o outro é quem está emprestando o dinheiro.
- Principal e Juros: O principal é o montante que o solicitante está retirando. Os juros são as taxas que o mutuário paga ao credor pelo privilégio de tomar o dinheiro emprestado, tais juros são uma parte do custo total do financiamento.
- Prazo de empréstimo: Refere ao período durante o qual o mutuário concorda em pagar o empréstimo de volta ao credor.
- Pagamentos mensais: Quantia que o mutuário deve pagar a cada mês.
- Termos e condições: Incluem detalhes sobre pagamentos, juros, prazos e outras cláusulas que o mútuo concorda em cumprir.
- Verificação de crédito: Antes da concessão, os credores analisam o histórico de crédito do solicitante para avaliar a probabilidade de débito pontual, sendo que um bom histórico resulta em tarifas mais baixas.
- Amortização: Essa é a etapa de pagamento gradual do empréstimo, no início uma parcela maior do pagamento mensal vai para o pagamento de juros, mas ao decorrer do tempo, uma parcela que vai para o principal aumenta.
Por fim, antes de se comprometer com qualquer financiamento, é fundamental entender os termos, as taxas impostas e as obrigações monetárias associadas.
Quais os tipos de financiamento mais comuns?
Antecipadamente, existem vários tipos de financiamentos disponíveis que atendem diferentes necessidades dos clientes e que possuem características particulares. Algumas delas são:
- Imobiliário: Usado para comprar propriedades, como casas ou apartamentos. Geralmente, o imóvel próprio serve como garantia de empréstimo.
- Veículos: Utilizado para comprar carros, motos e outros tipos de veículos, seu carro é a própria garantia de pagamento;
- Estudantil: Ajuda a cobrir os custos da educação, como mensalidades escolares, livros e despesas relacionadas aos estudos. Os pagamentos geralmente começam após a conclusão dos estudos.
- Pessoais: Empréstimos não inerentes, que podem ser usados para qualquer finalidade, como emergências médicas, viagens, ou qualquer outra necessidade pessoal.
- Empresas: Oferece capital para empresas crescerem, adquirirem ativos ou financiarem projetos, incluindo empréstimos pessoais, linhas de crédito e financiamento de equipamentos.
- Leasing: Forma de financiamento em que você aluga um ativo por um tempo determinado. Ao final do contrato você pode ter a opção de comprar o ativo.
- Equipamentos: Específicos para empresas de aquisição de equipamentos, essa modalidade proporciona que as instituições comprem materiais caros com pagamentos após um longo período.
- Projetos: Usado em grandes empreendimentos, como construção de infraestrutura ou desenvolvimento imobiliário.
- Startups: Direcionado para empresas iniciantes que precisam de capital para desenvolver seus produtos ou serviços e crescer.
- Crowdfunding: Envolve angariar fundos por doações de muitas pessoas ou investidores online para projetos, produtos ou causas.
- Capital de giro: Ajuda as empresas a cobrir suas despesas operacionais diárias, como atraso e contas a pagar.
- Importação/Exportação: Auxilia oferecendo capital para compras de mercadorias ou para financiar pedidos de clientes estrangeiros.
Salientamos que compreender as tarifas, condições, prazos e requisitos de cada categoria é primordial antes de tomar uma decisão. Assim, escolherá aquele que melhor se adapta à sua situação atual e objetivos.
4 Melhores financiamentos de veículo que pode fazer
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1.Rodobens (Bancos com melhores taxas de financiamento)
De antemão, a Rodobens é uma instituição totalmente focada no comércio automotivo e está presente há mais de 70 anos, oferecendo aos seus consumidores diversos serviços, como empréstimos, seguros, locação, consórcios e, principalmente, financiamento de veículos.
Para mais, o financiamento é disponibilizado para transportes leves, seminovos ou novos, com taxas bem atrativas, os quais os valores das taxas são de 1,65%a.m e 21,25%a.a, com prazos para começar a pagar de 180 dias.
Todavia, os critérios para contratação são feitos somente no Crédito Direto ao Consumidor(CDC), e o valor da entrada pode variar entre 0% a 90%, pois está sujeita a análise de crédito.
| Vantagens | Desvantagens |
| Prazos estendidos para quitação; Parcelas flexíveis; Oferece três tipos de financiamentos. | Condições de contrato conforme histórico de crédito; Taxas de juros não divulgadas. |
Em relação às tarifas, elas são pré-fixadas, ou seja, trata-se dos preços estipulados com antecedência, antes que um serviço seja usufruído ou adquirido. Estas oferecem o benefício de previsibilidade e estabilidade dos custos para os consumidores, pois eles sabem exatamente o que esperar em termos de despesas. Já as parcelas fixas mensais têm um valor constante, o que facilita no pagamento e no planejamento financeiro.
2. Banco Volkswagen
Sobretudo, a empresa é o melhor banco digital para financiar veículos, por contar com taxas acessíveis para todos os tipos de perfis. O principal financiamento que eles ofertam é o CDC, onde as parcelas fixas permanecem com os mesmo valores do começo até o término do contrato, como também há outras sugestões de planos de financiamento:
- Total: Fornece tudo que o plano convencional possui, inclusive corretor de automóveis, seguro, licenciamento e acessórios.
- Fácil: Custeia as comodidades contratadas em distribuidoras de veículos, como manutenção, revisão e a troca de peças velhas por novas.
- Sob medida: Aqui, o cliente pode estabelecer um preço e quitação das parcelas, conforme a sua renda. Significa que em tempos em que os gastos são maiores(tarifa IPVA), as mensalidades ficam menores, bem como os meses em que receber as férias trabalhistas e 13°, em que o valor será mais caro.
- Sempre novo: Nesta última, o mutuário tem a preferência de quitar o veículo para si ou usufrui em troca de um automóvel 0 km.
Na cobertura tradicional, é viável financiar carros seminovos ou novos, tendo um prazo de 60 meses para debitar e automóveis usados em até 48 meses. No que diz respeito aos custos mensais, os juros ficam entre 17,91% anualmente e 1,32% mensalmente, porém, o banco financiamento online Volkswagen não divulga a taxa CET.
| Vantagens | Desvantagens |
| Tarifas chamativas; Entrega planos de cobertura diferenciados de financiamento; Liberado para todas as categorias de veículos. | Sem simulador de financiamento online; Apresentação de propostas, apenas em agências físicas. |
Por último, tanto os valores do financiamento quanto o tempo de liberação também não foram divulgados, mas isso não quer dizer, que a montadora não seja confiável, já que o consumidor pode optar pelos 4 financiamentos e eleger o que atende suas expectativas.
3. Itaú
O banco Itaú é popularmente conhecido por oferecer serviços bancários comuns, como empréstimos, cartões e outros benefícios, mas o que muitos não sabem é que você também pode financiar por banco digital. Se pretende comprar um carro, o Itaú Financiamento de Veículos é a opção certa, isso porque suas funcionalidades são dispostas para carros, vans e transportes utilitários.
Nesse ínterim, os juros iniciais são de 19,88%a.a, porém caso escolha veículos híbridos ou elétricos, o valor é menor, sendo de 8,73%a.a. Tenha em mente que esse requisito é válido somente para instituições concessionárias que têm parceria com o Itaú.
| Vantagens | Desvantagens |
| Abrange carros usados e novos; Taxas chamativas para híbridos e elétricos; Parcelas com o mesmo valor; Prazo de quitação em até 60 meses. | Para aprovação do financiamento, os automóveis não devem ter 8 anos ou mais; A empresa não divulga a tarifa CET. |
Outra vantagem do melhor banco para financiar é a simulação, que pode ser realizada no site da empresa, de um jeito prático e ágil. Ainda mais, os associados que já possuem vínculo com o banco Itaú não pagam a taxa de inscrição de R$756,00.
4.Banco do Brasil (Bancos com melhores taxas de financiamento)
O BB é um dos bancos com as melhores taxas de financiamento, competindo com outras 4 grandes empresas, como Bradesco, Caixa, Itaú e Santander. Ao fazer o financiamento, pode-se obter veículos seminovos ou novos (no mínimo com 2 anos de utilidade) ou automóveis usados(com até 10 anos, a partir da data de fabricação).
Acerca das taxas anuais, o custo é de 24,65% e não há cobrança de juros mensais ou Custo Efetivo Total. O valor do empréstimo é de R$300.000,00 e o período imposto para debitar é de no máximo 60 meses.
| Vantagens | Desvantagens |
| Prazo de 180 dias para começar a pagar; Financiamento 100% do valor do seu automóvel. | A simulação do financiamento BB é só para correntistas. |
Eventualmente, se já conta com um financiamento, pode estar fazendo o refinanciamento da mercadoria juntamente ao monte do devedor.
Como mostrado na tabela acima, a oportunidade de conseguir um financiamento de veículos banco, vai depender do histórico do cliente.
Assim como que o procedimento de contratação pode ser efetuado pelo próprio aplicativo do Banco do Brasil, sem que haja a necessidade de ir presencialmente a uma agência física.
Após simular o empréstimo, a plataforma exibe as opções para você, basta selecionar a que se enquadra a sua condição financeira.
Melhor financiamento imobiliário: Veja 3 opções
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1.Caixa Econômica
A Caixa Econômica Federal é vista como uma das agências bancárias mais completas, oferecendo uma diversidade de serviços para seus consumidores, e uma delas é o financiamento imobiliário banco digital com TR+taxa fixa.
As tarifas são as menores quando comparadas a outras instituições, sendo que o valor pode chegar a 8%a.a e a CET não é divulgado, mas, fique ciente que este pode custar um pouco, devido às taxas do contrato.
| Vantagens | Desvantagens |
| Flexibilidade nos prazos; Tarifas muito inferiores; Simulação 100% online. | Não há possibilidade de contratação virtual. |
O banco permite que o cliente realize uma simulação pelo site da Caixa Econômica Federal (https://www.caixa.gov.br/Paginas/home-caixa.aspx), basta acessar e encontrar a opção de “crédito imobiliário e, seguidamente clicar em”Faça uma simulação”, informando os dados abaixo:
- Tipo de imóvel, se é usado ou novo;
- Valor correspondente;
- Residência atual(cidade/estado em que se localiza);
- Informações pessoais(data de nascimento, CPF, renda e número de telefone);
- Selecionar as sugestões(Programa Casa Verde e Amarela, Habite Seguro, SBPE ou empréstimo imobiliário com juros de poupança).
Os valores para empréstimo giram em torno de R$1.500.000,00 e o prazo para débito é de 35 anos(420 meses).
2.Itaú (Bancos com melhores taxas de financiamento)
Para pessoas que preferem a opção de juros fixos+TR, o Itaú é o banco com taxas baixas financiamento imobiliário. Nessa modalidade tradicional, os juros são de 8,30% a.m, mas a instituição não revela a tarifa CET, que pode ser maior por causa dos custos do contrato.
O valor máximo para financiar seu imóvel é de R$1.500.000,00, tendo 360 meses para pagar.
| Vantagens | Desvantagens |
| Crédito disponível em até 3 dias; Oferece dois tipos de financiamentos imobiliários; | Critérios aplicados apenas para quem é ou pretende ser cliente correntista. |
De mais a mais, financiar no banco Itaú é um benefício e tanto, já que ela tem um quesito importante, que outras agências de financiamento com taxas baixas não possuem: a contratação é efetuada tanto online quanto presencialmente.
A segunda opção é o financiamento com taxa fixa e juros de poupança, onde o valor inicial é de 9,16%a.a, considerando a tarifa base de 2,99%a.a e a poupança com rendimento anual de 6,17%. Do mesmo modo que o financiamento TR+TX, os valores e prazo de pagamento são similares, porém há algumas diferenças:
- Teto para taxa, limitando o embolso dos juros;
- Se o cliente preferir pode mudar entre os empréstimos oferecidos.
Uma desvantagem é que os valores das parcelas não permanecem iguais até o término do acordo contratual, em outras palavras, a taxa é pós-fixada e pode mudar dependendo do ordenado pago da poupança.
3. Inter
O Inter é uma excelente sugestão para pessoas que prezam pelos serviços dos bancos tradicionais, principalmente por ser uma opção de financiamento imobiliário com juros baixos.
Sua tarifa de juros é a mais barata do mercado, 8,20%a.a, e o montante de crédito é R$1.500.000,00, oferecendo 360 meses de prazo para pagar.
| Vantagens | Desvantagens |
| Não é obrigatório contratar produtos adicionais; Tarifas de mercado competitivas; Contrato digital. | É exigido dar entrada para financiar. |
Certamente, mesmo que seja uma alternativa a ser ponderada, um ponto negativo é que a empresa impôs uma quantia de entrada, correspondente a 30% do seu imóvel, estando acima do valor que outros bancos financiamentos solicitam, que comumente é de 20%.
Como contratar o melhor banco de financiamento virtual?
Antes de mais nada, saber como contratar um banco com taxas baixas financiamento é crucial, e envolve alguns passos pertinentes para garantir que faça uma escolha informada e vantajosa.
Pesquisa
Existem várias instituições financeiras que fornecem financiamentos digitais, investir e comparar as taxas de juros, termos e opções de pagamentos, ajuda a identificar as alternativas mais proveitosas.
Compreenda suas demandas
Tenha um entendimento do motivo pelo qual precisa do financiamento, determine o valor exato do dinheiro, seu objetivo e qual sua capacidade de pagamento.
Credibilidade
Certifique-se de escolher uma empresa confiável e respeitável, avalie as opiniões dos clientes, confiança online e histórico para assegurar que esteja lidando com um banco legítimo.
Custo total
Além dos juros, considere taxas de processamento, seguros e outras cobranças. Calcule o custo total ao longo do período, para ter uma ideia de quanto pagará no final.
Prazos
O prazo da operação pode afetar drasticamente seus pagamentos mensais e CET, por isso, defina um período confortável para quitação.
Termos de contrato
Antes de assinar o acordo, leia os termos e condições para entender os detalhes, incluindo taxas de juros, pagamentos, compensação por débito adiantado e outras cláusulas.
Use calculadora financeira
Muitos sites e apps entregam a função de calculadora que pode auxiliá-lo a se organizar, incluindo pagamentos e despesas gerais.
Flexibilidade
Questione sobre a probabilidade de pagamentos extras ou antecipados sem retorno. Isso pode ser útil se quiser desistir do financiamento mais cedo ou se tiver fundos extras para pagar.
Busque orientações
Se não tem certeza sobre qual financiamento optar, considere procurar a ajuda de um consultor financeiro.
Vale ressaltar, que o melhor financiamento em banco pode mudar de pessoa para pessoa, portanto, tire um tempo para investigar, comparar e entender todas as sugestões antes de decidir definitiva.
Conclusão sobre os bancos com melhores de taxas de financiamento
Neste post, visamos explicar sobre como funciona e quais os tipos de financiamentos existentes, de uma maneira clara e simples. Também apresentamos opções de bancos com baixas taxas de financiamento, suas taxas cobradas e os benefícios e desvantagens que cada companhia tem a entregar.
Se está decidido em financiar online banco digital para imóvel ou veículos, é fundamental seguir as dicas para eleger o empréstimo mais propício e seguro para você.
Em suma, a busca pelos bancos com melhores taxas de financiamento deve ser analisada amplamente, sempre colocando como prioridades sua situação financeira e exigências individuais.
Esteja conhecendo também as melhores opções de financiamento online urgente, uma alternativa sem burocracia para aqueles que precisam de dinheiro em emergências.
