Um cartão de crédito internacional sem IOF é uma alternativa cada vez mais valorizada por quem realiza transações financeiras fora do Brasil. Diante das recentes discussões sobre alterações no Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que culminaram na revogação de um decreto de aumento em 25 de junho de 2025 pelo Congresso Nacional (Decreto Legislativo nº 176/2025), esse tipo de cartão ganhou ainda mais relevância.
Essa opção garante economia, praticidade e segurança para quem precisa comprar, viajar ou investir no exterior, mantendo as condições anteriores e evitando impactos negativos causados por oscilações tributárias. Com a isenção ou a aplicação de taxas reduzidas, torna-se possível utilizar serviços internacionais sem surpresas desagradáveis na fatura.
Dessa forma, diante à esse cenário, se torna essencial conhecer as melhores opções de cartões que oferecem aprovação rápida, cobertura internacional e vantagem fiscal. Pensando nisso, listamos as principais alternativas disponíveis no mercado atual para quem busca eficiência e controle financeiro em operações internacionais.
Oque é o IOF para Cartões de Crédito Internacionais?
O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é um encargo federal cobrado em várias movimentações financeiras, como no uso de cartões de crédito no exterior. Quando o consumidor realiza compras no exterior, seja em lojas físicas fora do país ou em sites internacionais, esse imposto incide sobre o valor da transação.
Essa cobrança influencia diretamente no custo final das compras realizadas fora do Brasil, tornando importante compreender seu funcionamento. Ou seja, conhecer alternativas que ofereçam isenção ou redução do IOF tornou-se essencial para quem busca economizar em aquisições, viagens e serviços internacionais.
Quais São as Taxas do IOF para os Cartões de Crédito?
Recentemente, ocorreram mudanças importantes nas alíquotas do IOF aplicadas às operações financeiras internacionais. O decreto anterior aumentava a taxa geral do IOF para um percentual elevado, afetando diversas transações, como compras com cartões de crédito, débito e pré-pagos internacionais, aquisição de moeda estrangeira em espécie, remessas ao exterior sem fins de investimento e empréstimos externos de curto prazo.
No entanto, a partir de 27 de junho, as regras foram atualizadas. A taxa padrão do IOF em operações de câmbio foi reduzida e agora é válida para grande parte das transações financeiras realizadas no exterior.
As compras feitas com cartão de crédito, débito ou pré-pago internacional agora têm uma cobrança menor, com previsão de queda progressiva da taxa até atingir zero em 2029. Essa medida visa facilitar e estimular as transações internacionais para consumidores brasileiros ao longo dos próximos anos.
Além disso, no caso de operações de câmbio para disponibilidades no exterior ou transferências entre contas da mesma titularidade, a alíquota aplicada é diferente, um pouco mais alta. Já para operações de câmbio destinadas a investimentos, como a compra de ações no exterior, a taxa voltou a ser a menor entre as citadas.
Essas mudanças nas taxas do IOF impactam diretamente os custos das transações internacionais feitas por brasileiros, tornando fundamental estar atento às novas regras para aproveitar melhor as condições do mercado.
Existem Cartões de Crédito que Oferecem Isenção ou Devolução do IOF?
Sim, existem cartões de crédito internacionais que oferecem isenção ou devolução do IOF em compras feitas no exterior. Esses cartões representam uma excelente alternativa para quem busca economia e praticidade em transações internacionais. Ainda mais, essa vantagem pode fazer uma grande diferença no valor final das compras, especialmente para quem utiliza o cartão com frequência fora do país.
Esses cartões funcionam por meio de parcerias ou mecanismos internos que garantem a redução ou o reembolso do imposto cobrado pelo governo. Portanto, ao escolher um cartão com essa característica, é possível minimizar os custos adicionais relacionados às operações internacionais.
Contudo, é importante verificar as condições específicas de cada cartão, já que as políticas de isenção ou devolução do IOF podem variar conforme a instituição financeira. Dessa forma, o consumidor tem mais segurança e pode escolher o cartão que melhor atende às suas necessidades.
Assim, para quem realiza viagens frequentes, compras online em sites estrangeiros ou investimentos no exterior, optar por um cartão que ofereça essa vantagem é uma decisão estratégica que traz benefícios financeiros diretos.
Melhores Opções de Cartão de Crédito Internacional sem IOF
Atualmente, diante da busca constante por alternativas que ofereçam praticidade e economia no exterior, alguns bancos e plataformas digitais se destacam. Isso porque oferecem cartões que isentam ou reduzem significativamente o IOF, o que representa uma economia considerável em viagens, compras ou serviços fora do Brasil.
A seguir, listamos as opções mais vantajosas disponíveis no mercado:
1. Banco Inter
O Banco Inter oferece um cartão internacional ligado à Global Account, ideal para quem busca praticidade e economia. As compras feitas no exterior não têm incidência de IOF, com exceção do carregamento da conta, que aplica uma taxa fixa de 1,1%. Contudo, é uma escolha inteligente para quem busca controle sobre os gastos em dólar.
2. Porto Bank
Sem dúvida, o Porto Bank é uma das instituições que mais se destaca nesse segmento. Isso porque todos os seus cartões; Internacional, Gold, Platinum e Black, oferecem isenção total de IOF em compras internacionais. Sendo assim, o cliente pode usufruir de benefícios variados, sem surpresas no fechamento da fatura.
3. BTG Pactual
Já o BTG Pactual aposta em um cartão de débito internacional, disponível em dólar ou euro, como solução para evitar o IOF. Como o valor é convertido previamente ao uso, não há incidência do imposto nas compras. Desse modo, o cliente garante mais previsibilidade no orçamento e maior transparência nas transações.
4. Wise (Cartão de Crédito Internacional sem IOF)
Por último, a Wise disponibiliza um cartão multimoeda com alta versatilidade. Ela permite armazenar saldo em diversas moedas e realizar conversões com base no câmbio comercial. Como a conversão ocorre antes da compra, não há cobrança de IOF. Nesse sentido, o cartão é ideal para quem realiza transações em diferentes países com frequência.
Benefícios de Optar por um Cartão de Crédito Internacional sem IOF
Optar por um cartão internacional com isenção de IOF é uma escolha inteligente para quem deseja economia e praticidade em compras no exterior. Seja em viagens, em transações online ou investimentos internacionais, essa modalidade oferece benefícios que vão além da isenção de impostos.
Ao entender como esses cartões funcionam e quais vantagens proporcionam, você pode aproveitar melhor seus recursos financeiros, com mais controle, segurança e transparência. Abaixo, listamos os principais benefícios que esse tipo de cartão pode oferecer:
- Isenção ou redução de IOF: garante economia direta em cada compra internacional, sem taxas embutidas.
- Conversão prévia de moeda: possibilita trocar o valor antes da compra, ajudando no controle financeiro.
- Manutenção de saldos em múltiplas moedas: oferece liberdade para armazenar diferentes moedas no mesmo cartão, sem conversões repetidas.
- Câmbio comercial real: proporciona mais transparência e valores mais justos, sem tarifas ocultas.
- Uso internacional simplificado: ideal para quem realiza compras em sites estrangeiros ou viaja com frequência, garantindo praticidade.
- Controle de gastos e gestão digital: cartões com funcionalidades online permitem controle total, com praticidade pelo app.
Esses recursos fazem do cartão internacional com isenção de IOF uma opção vantajosa para quem busca eficiência, economia e facilidade em transações fora do Brasil.
Conclusão
Escolher um cartão internacional que isenta o IOF traz muitas vantagens para quem faz compras ou movimenta dinheiro fora do país. Essa escolha ajuda a economizar, já que elimina um dos impostos que mais encarecem as transações internacionais. Com menos cobranças ocultas, é mais simples acompanhar os gastos e evitar imprevistos no fechamento da fatura. Ou seja, esse cartão geralmente garante mais segurança e facilidade ao utilizar crédito no exterior.
Por isso, para quem viaja com frequência ou faz investimentos no exterior, usar um cartão assim pode ser uma ótima forma de como economizar dinheiro em viagens. É uma maneira simples e eficiente de reduzir custos e deixar o planejamento financeiro mais tranquilo. Por fim, investir em um cartão com isenção de IOF é uma escolha inteligente que traz benefícios reais, ajudando a aproveitar melhor o seu dinheiro.