Hoje o que não faltam são bancos sem burocracia, mas afinal quais são as melhores contas digitais? Isso é o que te ajudaremos a descobrir hoje, apresentando os principais detalhes sobre cada um dos bancos digitais.
Aliás, saberá não apenas os dados sobre as melhores contas digitais para quem é adulto, mas também explicaremos algumas possibilidades de conta digital para menor.
Então, continue lendo para achar o melhor banco digital para você, com base em todos os benefícios que cada uma dessas contas oferece. Tenha uma boa leitura!
1. Next
A primeira das melhores contas digitais que mencionaremos aqui é o Banco Next, de antemão saiba que essa empresa tem ligação com o Banco Bradesco, sendo a opção 100% digital e sem burocracia que essa instituição desenvolveu.
Se pensa em deixar seu dinheiro rendendo, saiba que apenas por deixar seu dinheiro parado na conta digital Next, já estará recebendo o rendimento de 100% do CDI. Além disso, obtém cashback (dinheiro de volta) ao comprar pela NextShop que te entrega até 15% de dinheiro de volta.
Sobretudo, se tem filhos ou algum parente adolescente que quer ensinar a lidar com o dinheiro, saiba que pode usar a conta Next Joy, ela serve para jovens de 14 a 17 anos já começando a ter um limite de crédito.
Por fim, os clientes do Banco Next, entregam diversos benefícios como 2 meses de gratuidade na assinatura Amazon Prime.
Em suma, quem usa esse banco digital pode encontrar opções de investimento em renda fixa, pode fazer saques e fazer transferências bancárias com liberdade, somado a cashback e um bom limite de crédito. Mesmo que essa opção tenha chamado sua atenção, continue lendo para conhecer as outras.
2. Digio (Melhores contas digitais)
O Banco Digio também é uma instituição financeira que oferece muitas possibilidades para ganhar dinheiro, principalmente através dos investimentos em renda fixa, mesmo que não queira correr risco em uma aplicação financeira, só por deixar um montante na conta corrente, em um ano essa quantia já rende 100% do CDI.
Como essa conta digital é sem burocracia, indicamos para quem tem entre 18 e 30 anos, já que, pessoas acima dessa idade podem querer receber atendimento em uma agência física.
O cartão de crédito Digio é uma opção a considerar, nele não paga nada de anuidade, além de poder utilizá-lo em carteiras digitais, facilitando a compra de produtos.
Se a reputação da empresa te preocupa, o Reclame Aqui o Digio nos últimos 6 meses conseguiu o certificado RA1000 por resolver mais de 90% das reclamações de seus clientes.
Em suma, a conta Digio é simples, porém eficiente, fazendo sentido, já que a empresa foca em ajudar pessoas que estejam iniciando sua vida adulta.
3. Conta digital Neon
O Neon conta digital surgiu em 2016 em uma época em que diversas instituições bancárias digitais surgiram. Desde então, o Neon vem se destacando no mercado, oferecendo investimentos em CDB (Certificado de Depósito Bancário) que hoje rendem 13,67% ao ano.
Quem usa o cartão Neon não precisa pagar mensalidade e oferece um bom limite de crédito que pode ser aumentado com certa facilidade no decorrer do tempo, conforme usa esse cartão de crédito em seu dia a dia.
Aliás, poderá pagar suas contas por aproximação ou ainda fazendo uso de uma carteira digital, não precisando levar o cartão consigo ao sair.
Hoje, o Neon também entrega cashback em grandes instituições, como a Nike, Netshoes, Amazon, Casas Bahia, te fazendo receber até 12% do dinheiro de volta.
A nota dessa que é uma das melhores contas digitais é ótima, tendo nota 8,1 no site do Reclame Aqui. Logo, eles respondem seus clientes e buscam solucionar seus problemas.
Em suma, é um banco digital com rendimento na conta corrente, com limite elástico, dinheiro de volta que oferece um atendimento de qualidade.
4. PagBank (Melhores contas digitais)
O PagBank é uma das melhores contas digitais para quem é empreendedor, tendo em vista os serviços oferecidos pela instituição, como a maquininha de crédito. Contudo, nada impede que o PagBank seja utilizado por você que não possui um negócio.
No que diz respeito a cartão de crédito, esse que é um bom banco digital oferece 4 opções:
- Cartão da conta: esse é um cartão de crédito com descontos em lojas, que pode ser utilizado em lojas virtuais com facilidade;
- Cartão pré-pago: uma opção interessante como conta para menores de idade ou para poupar dinheiro. Além disso, o custo para adquirir esse cartão é de R$12,90.
- Cartão de débito: não precisa pagar a mensalidade, podendo obter descontos em lojas e pagar suas despesas à vista;
- Cartão de crédito: conseguindo obter um bom limite de crédito podendo parcelar sua fatura, cashback e até cadastrar esse cartão em carteiras digitais.
Como mencionamos anteriormente, ainda há outros recursos que vão te ajudar sendo uma empresa, por exemplo, a emissão de boletos, máquina de crédito, entre outros.
Por fim, o PagBank entrega aos clientes um atendimento de qualidade, nos últimos 6 meses essas foram as métricas dessa conta digital no Reclame Aqui:
- Nota: 8,1
- Reclamações respondidas: 95,6%
- Voltaram a fazer negócio: 70,9%
- Índice de solução: 89,1%
Desse modo, é uma empresa extremamente interessante, oferecendo muitas possibilidades de cartões, com cashback, descontos, limite alto e controla tudo através do aplicativo sem muita burocracia, que aparenta ser confiável.
5. Agibank
Primordialmente, o Agibank é uma conta digital que não surgiu há muito tempo, mas que demonstra ser uma opção muito interessante. Desse modo, aparenta ser uma escolha muito boa, entenda agora por quê!
Bom, terá como investir em CDB nesse banco digital, bem como pode solicitar empréstimos online pagando taxas dentro do que está sendo feito no mercado. Essa também é uma instituição que preza pelo bom atendimento, o que é observado ao ver a nota da empresa no Reclame Aqui, onde as médias do Agibank são:
- Nota: 8,5;
- Reclamações respondidas: 99,9%;
- Voltaram a fazer negócio: 72,2%;
- Índice de solução: 91,8%.
Sobretudo, essa instituição ainda entrega o certificado RA1000, que só é obtido quando se resolve mais de 90% das reclamações.
Além disso, o cartão de crédito desse banco digital permite que pague a primeira fatura, apenas 40 dias após a aquisição. Somado a isso, tem acesso aos benefícios do Mastercard Surpreenda e promoções exclusivas.
Logo, essa é sim uma das melhores contas digitais disponíveis na atualidade, que vem atraindo muitos clientes nos últimos meses, talvez seja a ideal se está buscando uma conta simples que entrega diversos recursos interessantes.
6. Iti (Melhores contas digitais)
A conta digital Iti vem sendo muito utilizada pelos clientes do Banco Itaú, pois, essa é a conta digital que esse banco tradicional desenvolveu. A principal vantagem sem dúvida é o rendimento, que é de 100% do CDI. Aliás, muitas pessoas usam a conta digital Iti como uma forma de guardar dinheiro para emergências.
Sobretudo, essa também é uma conta para adolescentes, possibilitando que faça transferências e até mesmo saque dinheiro pelo Banco24Horas.
Para te ajudar a ter ideia se o atendimento oferecido é bom, veja as métricas abaixo dos últimos 6 meses no Reclame Aqui:
- Nota: 8,5;
- Reclamações respondidas: 98,7%
- Voltaram a fazer negócio: 76,6%
- Índice de solução: 89,6%
Se já for um cliente do Banco Itaú, consegue um bom limite de crédito, podendo chegar a 20 mil reais por mês.
No geral, o cartão de crédito é bem simples, todavia, isso não significa que é ruim, mas que oferece serviços interessantes que te possibilite cuidar do seu dinheiro sem burocracia.
7. Mercado Pago
O Mercado Pago é uma conta digital que serve para quem está acostumado a fazer compras regularmente, principalmente no Mercado Livre, já que consegue usar um programa de pontos, o qual te ajuda a economizar cada vez mais ao comprar produtos.
O rendimento do dinheiro na conta do Mercado Pago é 100% do CDI, mas, não há outras possibilidades de investimentos, o que se torna uma desvantagem para investidores.
Aliás, se tem um filho, essa conta digital é excelente, pois, pode abrir a conta para menores de idade, fazendo com que ele tenha um cartão próprio e possa fazer transferências bancárias. O único requisito é que o adolescente tenha no mínimo 13 anos.
Alguns empreendedores também recorrem ao Mercado Pago para fazer a cobrança dos clientes, pois é possível gerar boletos ou até mesmo parcelar o pagamento dos clientes.
Basicamente, é uma conta digital que oferece programa de ponto no Mercado Livre, conta para jovens (13 a 17 anos), rendimento de 100% do CDI, bom limite de crédito e ainda pode gerar boletos com ele.
8. Nubank conta digital
Quando se pensa nas melhores contas digitais é impossível não mencionar o Nubank, pois, é o maior banco digital do Brasil, com quase 50 milhões de clientes.
O cartão de crédito Nubank tem um bom limite de crédito, que pode ser ajustado de acordo com o quanto quer gastar no mês, podendo ainda usar cartões virtuais (limite de 10 unidades) e até mesmo pedir um cartão adicional para compartilhar com seu filho ou cônjuge.
Aliás, o Nubank tem uma conta disponibilizada para adolescentes de 12 a 17 anos, conseguindo ensiná-los a gastar o dinheiro da forma certa.
Conheça agora os detalhes sobre o atendimento do Nubank, com base nos últimos 6 meses no Reclame Aqui:
- Total de reclamações: 38528;
- Nota: 8,5;
- Reclamações respondidas: 99,9%;
- Voltaram a fazer negócio: 77%;
- Índice de solução: 90,6%.
Sobretudo, o rendimento dessa conta também é de 100% do CDI, mas, o problema é que o rendimento só se inicia após 30 dias. Se quiser também pode deixar seu dinheiro nas caixinhas Nubank, onde o rendimento é um pouco maior, sendo 110% do CDI, estando protegido pelo FGC.
9. Sofisa Direto
Quer recorrer a um banco digital que te ajude a investir? Então o Sofisa Direto é a escolha ideal. Primordialmente, seu dinheiro terá um rendimento de 110% do CDI e ainda pode investir em outros ativos como LCI e LCA.
A instituição vem com um bom cartão de crédito, oferecendo aos clientes algumas praticidades interessantes, como o limite elástico, descontos em lojas e outros benefícios que a bandeira do cartão oferece, além de não precisar pagar nada de anuidade.
Contudo, não recomendamos essa conta para uso no dia a dia, tendo em vista que outras contas digitais oferecem cashback, por exemplo.
10. C6 Bank (Melhores contas digitais)
O C6 Bank é uma opção bem interessante quando se pensa em conta digital, pois seu dinheiro rende até 110% do CDI apenas na conta corrente e estará protegido pelo FGC (até o limite de R$250.0000,00).
Além disso, entregam um limite de crédito acima de R$1.000,00 dependendo da sua renda, já que para obter um dos cartões da empresa precisa passar por uma análise de crédito. Aliás, são 3 cartões disponibilizados:
- Cartão C6 Bank: é isento de anuidade e ainda tem acesso a programa de pontos, pagamento por aproximação e Mastercard Surpreenda;
- Cartão C6 Platinum: é gratuito, pode usar os pontos C6 Átomos, pode usar o cartão em carteiras digitais e ainda usa todos os benefícios do Mastercard Platinum;
- Cartão C6 Carbon: tem um custo de R$98,00/mês, é onde mais consegue acumular pontos, tem tudo que o Mastercard Black oferece e ainda pode usar o C6 Tag.
Sobretudo, pode investir em ações através do Internet Banking do C6, podendo organizar sua vida financeira e não precisar mais se preocupar com dinheiro.
Esse banco digital tem essas notas no Reclame Aqui, nos últimos 6 meses:
- Nota: 6,5;
- Reclamações respondidas: 99,1%
- Voltaram a fazer negócio: 48,6%;
- Índice de solução: 68,9%.
Com base nesses dados consegue decidir se vale a pena abrir conta no C6 Bank.
11. Conta digital do Banco BV
Em primeiro lugar, o Banco BV também tem rendimento de 100% do CDI, é uma vantagem mesmo que só comece a render após 30 dias que deixa o dinheiro na conta corrente BV.
A princípio, também pode investir seu dinheiro em títulos de renda fixa com data de vencimento (nesse caso só pode usar o dinheiro após aquela data).
Esse banco digital entrega 3 opções de cartões de crédito com essas características:
- Cartão BV Livre:
- Aceito em diversas lojas;
- Benefícios da Mastercard surpreenda;
- Atendimento 24 horas.
- Cartão BV Mais:
- 1% de dinheiro de volta
- Benefícios do Mastercard platinum.
- Cartão BV Único:
- 1,5% de cashback;
- Acesso à sala VIP;
- Tem até 6 cartões adicionais disponíveis.
Se quer conhecer mais sobre os cartões de crédito do Banco BV acesse o site oficial da instituição (https://www.bv.com.br/cartao).
Por fim, o Banco BV é confiável, pois tem uma média de solução dos problemas de 75,4% e uma nota média de 7,1 no Reclame Aqui. Logo, essa é uma boa opção, mas, não entrega conta para adolescentes, além de não oferecer programa de pontos, uma vantagem que poderia te ajudar.
12. Banco Inter (Melhores contas digitais)
O Banco Inter se destaca no cenário nacional como uma das melhores contas digitais, são vários os pontos que fazem as pessoas recorrerem a essa instituição para fazer a compra de seus produtos.
Em primeiro lugar, aparece os investimentos, nele consegue aplicar seu dinheiro em renda fixa, renda variável e até mesmo nos Estados Unidos. Isso te leva a diversificar seus investimentos com facilidade. Somado a isso, pode também pedir empréstimos, participar de consórcios, contratar seguros, entre outros recursos.
No que diz respeito ao cartão de crédito Inter, saiba que ele tem limite elástico e pode ser usado em qualquer loja, sem falar de todos os pontos positivos que vem da bandeira Mastercard.
Ademais, eles oferecem aos clientes uma conta kids ajudando você a ensinar seus filhos a usarem o dinheiro e tem uma conta para empreendedores, que te faz gerenciar toda a finança do seu negócio pelo celular.
Dicas para escolher a melhor conta digital
Siga essas dicas e encontre o banco digital que melhor se adapta ao seu momento de vida.
Defina suas necessidades financeiras
A primeira coisa essencial que precisa fazer é determinar exatamente o que tem procurado. Se não fizer isso, não terá ideia de qual métrica analisar.
Por exemplo, se sua maior preocupação é não pagar anuidade, saiba que precisará abrir mão de alguns recursos como programa de pontos.
Do mesmo modo, se quer um cartão para usar em viagens, busque opções como os melhores cartões de crédito black, onde tem benefícios interessantes como acesso à sala VIP.
Essa é a coisa mais importante que deve fazer para conseguir tomar essa decisão.
Conheça as principais taxas e tarifas
A maioria das pessoas apenas observa o custo da anuidade quando verifica uma conta digital, mas existem outras forças que também precisam se atentar como os juros rotativos, por exemplo.
Geralmente essas informações vão estar no contrato ou nos termos que precisa concordar quando está pedindo a abertura da conta, sempre leia o documento para ter certeza de que os custos não são elevados.
Veja se a empresa oferece opções de investimento e rendimento na conta corrente.
Hoje investir dinheiro é fundamental, por isso recomendamos sempre que escolha empresas que oferecem aplicações financeiras em renda fixa e variável. Assim consegue centralizar tudo em apenas um lugar, investindo dinheiro, ao mesmo tempo que tem seus gastos com o cartão em um só lugar.
Verifique como é o atendimento do banco digital
A maioria das pessoas nem se preocupa com isso, mas, é necessário verificar se a empresa entrega um bom atendimento. Infelizmente há muitas instituições que não respondem seus clientes e não demonstram preocupação em resolver o problema.
Uma forma de saber isso é vendo a nota da instituição no Reclame Aqui, o ideal é que opte por instituições que têm nota acima de 8 e mais de 90% das reclamações respondidas, os dados desse site são a melhor forma de descobrir se a empresa é ou não confiável.
Confira as vantagens da bandeira do cartão de crédito
Todas as contas digitais que mencionamos tem um cartão de crédito, e é fundamental que você conheça os benefícios que a Bandeira está disponibilizando nele.
É por elas que vai conseguir benefícios como acesso às salas VIPs, programa de pontos e até alguns descontos exclusivos. Vale lembrar que a Mastercard e a Visa são as bandeiras mais conhecidas e utilizadas no Brasil, possuem planos diferentes de acordo com o nível do cartão de crédito.
Por essa razão confira no site do banco digital que escolher para saber qual é o plano que tem acesso a utilizar o cartão de entrada.
Descubra se é feita análise de crédito ou não
Se está negativado ou não quer ter que passar pela análise de crédito, o ideal é que esteja conferindo para ver se a empresa faz essa verificação.
Vale ressaltar que as empresas que não consideram esse dado para a aprovação do cartão de crédito costumam disponibilizar um limite mais baixo.
Outra coisa importante é verificar o nível de segurança da empresa, principalmente no pedido a respeito da proteção do aplicativo.
Basicamente são apenas esses pontos que você vai ter que considerar. Assim encontra a melhor conta digital.
Conclusão sobre as melhores contas digitais
Nessa matéria buscamos falar um pouco sobre cada uma das melhores contas digitais, mostrando dados como anuidade, serviços oferecidos, vantagens dos seus cartões de crédito e informações do Reclame Aqui que vão te ajudar a decidir abrir ou não a conta na instituição.
Ademais, mencionamos várias dicas para te fazer decidir com calma qual é a melhor conta digital que pode usar hoje.Recomendamos que conheça também as opções de cartão de crédito com limite alto e zero anuidade. Alguns deles pertencem a contas digitais que mencionamos aqui, isso significa que vai encontrar mais dados referentes a elas ao conhecer esses cartões.
