Qual o melhor cartão de crédito? Esta é uma pergunta que ecoa nas pesquisas incessantes na internet, na fila de bancos e até mesmo em conversas com amigos.
Em um mundo onde as opções são vastas e as ofertas são abundantes, saber qual o melhor cartão de crédito pode parecer uma missão fácil. Porém, como muitas questões na vida financeira, a resposta não é tão simples.
Ao falarmos sobre esse tópico, descobrimos que o conceito de “melhor” pode variar de pessoa a pessoa, dependendo de suas demandas individuais, hábitos de gastos e preferências.
Por isso, vamos mostrar 12 sugestões de cartões de variados segmentos, para que assim saiba qual o melhor cartão de crédito que vai se adequar ao seu estilo de vida e objetivos financeiros. Tenha uma boa leitura!
Top 12 de melhores cartões de crédito
Para auxiliá-lo na questão de qual o melhor cartão de crédito, apresentamos a lista dos cartões mais apropriados. É crucial selecionar o cartão com os benefícios e condições adequados, pois isso pode fazer toda a diferença nas suas finanças.
A seguir, destacamos as diversas opções que foram minuciosamente avaliadas, e todas foram agrupadas em categorias, incluindo anuidade grátis, cashback, acúmulo de milhas, limites altos e muito mais!
1. Cartão C6 (Melhores cartões de crédito sem anuidade)
O ranking de qual o melhor cartão de crédito começa com o cartão C6, disponível tanto na modalidade crédito quanto débito. Ao enviar o formulário da abertura da conta, você será informado de imediato sobre qualquer limite liberado ou se o cartão pode ser utilizado apenas para aquisições à vista.
Uma das principais vantagens do cartão C6 Bank é o programa Átomos, que oferece um plano básico gratuito. Dependendo do plano escolhido, é possível reunir uma pontuação de até 2,5 pontos por dólar gasto que não tem prazo de expiração.
Outrossim, é que por cada real que for gastando, você obtém 0,03 a 0,5 pontos que podem ser trocados por cashback.
Além disso, o C6 não cobra anuidade nenhuma, ou seja, pode usar o cartão a vontade sem se preocupar com futuras tarifas, bem como não exige a comprovação de renda mínima.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Cartão personalizado com cor e time da sua escolha; Conta 100% digital e investimentos(CDB); Oferece cartão para menores de idade. | Cobra taxa de R$20,00 para 2ª via do cartão; Custo de R$5,00 para saques; Tarifa de 2% de multa em casos de incumprimento de debitação na fatura. |
2. Cartão Neon (Melhores cartões de crédito)
O cartão Neon figura como uma das principais escolhas dentre qual o melhor cartão de crédito. Apesar de sua simplicidade, ele é destaque pelos benefícios que proporciona, trazendo praticidade no cotidiano.
Aliás, sendo uma indicação mais acessível, o cartão é sem anuidade e dispensa a necessidade de comprovação de renda durante a solicitação. Além de que, oferta vantagens como a capacidade de converter investimentos na plataforma em limite de crédito. Adicionalmente, os usuários têm a opção de aderir a um plano mensal de R$4,90 para receber um cashback de 0,5% sobre os gastos realizados com o cartão na função débito ou crédito.
Enquanto o C6 Bank, com sua bandeira Mastercard, permite juntar 1 ponto a cada nova compra, o Neon utiliza a bandeira Visa e concede descontos. Acerca dos programas de recompensas, todos os clientes C6 acumulam pontos de forma gratuita, embora possam optar por assinar o programa Átomos para acumular ainda mais.
Em contrapartida, com o cartão Neon, é preciso assinar um plano mensal para agrupar pontos.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Isento de anuidade; Cartão online para compras; App intuitivo; Possui cobertura em países internacionais. | Não conta com programa de milhas nem pontos; É obrigatório ser correntista; Análise de crédito mais demorada. |
3. Cartão LATAM Pass Gold (Limite alto)
Em primeiro lugar, esse produto financeiro é resultado da parceria entre a companhia aérea LATAM Airlines e a instituição Itaú, sendo uma excelente alternativa para entusiastas de viagens e acumulação de pontos/milhas. Apesar de ser encontrada na versão básica, não subestime suas regalias, pois é um cartão de crédito com benesses significativas, superando até mesmo alguns cartões na variante Platinum dispostas no mercado.
Para mais, fornece três pontos no programa Clube LATAM Pass para cada dólar gasto em estabelecimentos, que posteriormente, serão transformados em milhas.
Aqueles que optarem por não participar, acumulam 1,6 pontos ao fazer pagamentos na função crédito. A renda mínima necessária é de R$2.500,00, com um limite de R$10.000,00.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Passagens parceladas em 10 vezes sem custos extras; Desconto de 50% nas redes de cinema habilitadas pela Itaucard; | Anuência isenta com gastos acima de R$2.000,00; Pontos com prazo de validade; Taxa de juros para atrasos de pagamento da fatura. |
4. Cartão Digio
Antecipadamente, o cartão Digio se sobressai como um dos nomes mais populares entre os bancos digitais, principalmente, no quesito qual o melhor cartão de crédito. O processo de abertura de conta e gerenciamento pelo app são extremamente desburocráticos.
Aliás, também ressaltamos que, apesar da conveniência, é fácil se perder nas finanças do cartão e acumular dívidas, especialmente quando se tem um limite elevado de saldo, o que pode dar uma falsa sensação de disponibilidade de fundos.
O parcelamento das compras também contribui para essa armadilha, por isso, a tarifa de juros sobre valores em atraso é um fator crucial para o cliente, sendo preferível que sejam o mais baixas possível.
Vale mencionar que o Digio não impõe um orçamento mínimo, assim como cede uma margem esperada de R$5.000,00, cashbacks em páginas parceiras, pagamento via contactless e ausência de anuência a partir de R$300,00.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Indicado para quem está com baixo score; Limite inicial elevado. | Taxa de manutenção na conta digital; É requisito obter um plano para acúmulo de pontos. |
5. Cartão Inter Gold
Acima de tudo, o banco Inter possui 3 versões divergentes: Gold, Platinum e Black, todas emitidas pela Mastercard. Ademais, um dos seus pontos positivos é a oportunidade de receber até 20% de dinheiro de volta em compras efetuadas em mais de 900 comércios afiliados ao Inter Shop.
Tal benefício aplica-se somente a transações feitas por meio do aplicativo, tanto em crédito quanto em débito. Ainda assim, todas as compras geram pontos que podem ser convertidos em cashback, e há muitas maneiras de usufruir desse retorno, como parte do valor na conta, dedução na fatura, cashback adicional Inter Shop, milhas no programa TudoAzul e ativos para investir. E aí, já descobriu qual o melhor cartão de crédito para você? Se não, prossiga com a leitura até o fim para ver outros itens financeiros.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Anuidade isenta; Taxas dentro da média do mercado; Promove parcerias em varejos de diversos âmbitos; Cartão com cobertura estrangeira e múltipla função; Pagamento por aproximação;Aplicação de dinheiro vira limite. | Não tem programa de milhagem; Faturas com datas de vencimento pré-determinadas. |
6. Cartão XP Visa Infinite
Primordialmente, com a lista de qual o melhor cartão de crédito, encontramos na sexta posição, o cartão XP, notável pelo seu programa de cashback. Aliás, esse sistema de reembolso é um dos mais atrativos do mercado, com seu próprio programa chamado “Investback”.
Ao eleger o cartão XP, você tem a viabilidade de receber 1% da quantia de todas as compras feitas ao usá-lo. Sobretudo, para requerer, deve-se deter investimentos de no máximo R$50.000,00 na corretora, e a taxa de anuidade é totalmente gratuita.
Além disso, os benefícios da bandeira VIsa incluem acesso a 1.000 salas VIPS pelo mundo, Fast Pass no Aeroporto da cidade de Guarulhos e possibilidade de ter 6 cartões adicionais, entre outros.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| App com interface de fácil uso; Encargos baixos; Oferece carteira digital. | Voltado para público investidor; Requer um investimento inicial elevado; Escassa diversidade de cartões. |
7. Cartão Azul Infinite(cartão com milhas)
Assim como outras de sua categoria, o cartão Azul possui variados modelos disponibilizados, desde a versão Gold até a Infinite, emitidos pela Visa. Essa opção é a mais exclusiva, e ocasiona o acúmulo de até 3,5 pontos a cada aquisição feita no exterior.
Para aqueles que buscam um cartão ideal para juntar milhas aéreas da Azul,mas desejam uma alternativa mais alcançável e com maior chance de aprovação, a variante Gold pode ser a decisão certa.
Com ela, é factível reunir a cada US$1 gasto até 1,7 pontos e, 2 pontos em compras efetivadas na instituição Azul. Tendo como critério de renda R$10.000,00, este cartão oferta uma anuência de 12x de R$100,00 ou é grátis segundo uma quantia de déficits.
Aliás, dentre seus benefícios estão o acesso à lounges VIPS para embarques internacionais em Viracopos e nacionais em Congonhas; oportunidade de upgrade de assento e dois acessos grátis anualmente para todas as salas VIP Visa Airport Companion, como também fornece pontos que não tem data limite, concedendo o agrupamento de 3 pontos/dólar gasto no território nacional.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Cinco cartões adicionais; Tecnologia contactless; Desconto de 10% nos bilhetes Azul. | Benefícios com foco em viagens; Tarifa de anuidade muito alta. |
8. Cartão The Platinum Card
Em busca de qual o melhor cartão de crédito, muitos consideram o Platinum Card da American Express uma sugestão interessante. Demais, a renda mínima exigida é de R$20.000,00, este cartão entrega uma ampla série de proveitos únicos, o que inclui entrada ilimitada aos Lounges Centurion, pontos que não esgotam no programa Membership Rewards e acesso à seleção pela Fine Hotels & Resorts.
Agora, para quem valoriza experiências de viagem e comodidades premium, vantagens como espaços VIP em companhias de voos e um programa de resgate de produtos e bilhetes aéreos tornam-no uma recomendação oportuna.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| 1 dólar equivale a 2,2 pontos no programa Livelo; Os pontos não tem prazo de validade; Inclui uma variedade de assistências e seguros. | Alto custo de anuidade; Obrigatório comprovar renda de R$20.000,00; Bandeira pouco aceita nacionalmente. |
9. Cartão Superdigital (negativados) – Qual o melhor cartão de crédito
Sobretudo, o Superdigital Mastercard Internacional é uma boa opção de qual o melhor cartão de crédito para quem está negativado. Ademais, operando na modalidade pré-pago e fornecendo até 10 cartões virtuais gratuitos para compras online, é livre de anuidade e oferece serviços básicos para quem procura reorganizar sua vida financeira.
Além disso, contando com benefícios como pagamentos via PIX, saques em redes de bancos 24Horas e ausência de consulta ao órgão SPC/SERASA, o Superdigital é uma escolha inteligente.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Não exige comprovante de renda; Voltado para o público com score negativado; Compras internacionais e nacionais; Sem cobrança de juros extras caso atrase a fatura. | Cartão básico, aqueles que almejam vantagens mais abrangentes podem não ficar satisfeitos; Precisa ter conta aberta para solicitar. |
10. Cartão Proteste Mastercard
À primeira vista, o cartão Proteste surge como mais uma alternativa de qual o melhor cartão de crédito para pessoas negativadas. Com a bandeira Mastercard e sendo pré-pago, da mesma forma que o Superdigital, basta recarregá-lo para começar a usá-lo.
Além disso, o cartão Proteste não obriga a comprovação de orçamento mensal e sua anuência é gratuita. Aliás, ele possui benefícios como:não tem necessidade abrir uma conta para solicitá-lo; não realiza averiguação de crédito ou consulta aos órgãos de proteção, e fornece cashback para aquisições em mais de 5.000 lojas.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Por não se tratar de um item tradicional, o consumidor não enfrenta custos altos, como juros de parcelas e rotativo; | Não é praticável fazer o parcelamento de compras realizadas pelo cartão; É necessário dispor do dinheiro adiantado para efetuar as compras. |
11. Cartão LATAM Pass Black
Antes de mais nada, para pessoas que buscam compreender qual o melhor cartão de crédito, o cartão LATAM Pass Black é uma das indicações mais procuradas entre o público de alta renda.
Entrega incríveis benefícios como assistência global, concierges, descontos em salas VIPS, programa de pontos e muitos outros. Aliás, o titular do cartão pode acumular 2,5 pontos LATAM por cada dólar gasto nacionalmente e 3,5 pontos gastos internacionalmente, sendo que o acúmulo destes não expiram.
A renda mínima é de R$10.000,00 e anuência de R$100,00 ou gastando um valor mensal de R$20.000,00, a tarifa é gratuita.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Acessibilidade a salas VIP LATAM em Miami, Santiago e Buenos Aires; Prioridade de embarque e check-in; Obtém 6 vouchers para upgrade de classe anualmente; Passagens parceladas em 10 vezes sem juros. | Não é possível fazer transferência de milhas para outros programas de fidelidade; Os termos de gastos para a fatura ser isenta são elevados. |
12. Cartão Pão de Açúcar Black – Qual o melhor cartão de crédito
Finalizando a análise de qual o melhor cartão de crédito, está o cartão PDA Itaú Black, fornecendo vantagens únicas, com uma renda para emissão a partir de R$5.000,00.
Ademais, o cartão apresenta o programa de pontos singular do Pão de Açúcar, permitindo aos usuários juntar pontos e convertê-los em milhas ou cashback nas lojas Pão de Açúcar. O sistema funciona da seguinte forma:
- Ao gastar US$1 nas compras realizadas em comércios Compre Bem, Extra e PDA, você ganha 5 pontos;
- Ao gastar US$1 resulta em 2 pontos em demais aquisições.
Sobretudo, com relação aos custos, a anuidade do cartão é de doze parcelas de R$54,17. Entre os benesses está incluído: descontos promocionais em produtos específicos e permissão para acessar lounges VIP Mastercard Black.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Itaú Tag; Desfrute do serviço de Concierge Mastercard Black. | Disponível somente para clientes que comprovem rentabilidade de R$5.000,00; Cobrança de taxa anual; Regalias associadas a lojas e parceiros selecionados; Processo de análise do pedido do cartão pode-se estender. |
Quais são as categorias de cartões?
Em primeiro lugar, saiba que os cartões são atribuídos aos clientes em várias versões, que vão desde as mais básicas até as exclusivas: Abaixo está mais informações sobre cada um deles:
- Nacional: Este cartão tem aceitação apenas dentro do país e geralmente é oferecido para quem está iniciando sua relação bancária.
- Internacional: Conta com dupla cobertura, tanto nacional quanto internacional, podendo ser usufruído em lojas online ou físicas. Além disso, proporciona benefícios como acumulação de pontos e cashback.
- Gold: Esta categoria é uma entrada para a linha premium, sendo destinada a indivíduos com uma renda um pouco mais alta. Normalmente, contém um limite de saldo mais alto e uma gama maior de proveitos.
- Platinum: Voltado aos clientes com movimentação bancária mais expressiva, este cartão entrega vantagens mais robustas em comparação às anteriores.
- Black/Infinite: Considerado o melhor cartão, é concedido para pessoas com uma renda extremamente alta.
Como selecionar o cartão mais assertivo?
Para eleger apenas um, entre tantos cartões, pode parecer uma tarefa complexa. É primordial avaliar suas prioridades ao escolher qual o melhor cartão de crédito. Daremos três dicas para ajudá-lo:
- Identifique suas necessidades: Os cartões se diferenciam em circunstâncias de benefícios, atendendo a diferentes perfis de consumidores. É indispensável solicitar um cartão alinhado ao seu salário e critérios.
- Considere sua renda: Sem embargo, um limite de crédito mais alto pode ser mais atrativo, é fulcral ponderar sua capacidade de debitação com base em sua renda. Usar um cartão com alta margem sem ter condições de quitar a dívida pode trazer problemas financeiros.
- Analise as taxas: Existem opções de cartões de crédito sem anuidade e taxas de manutenção deduzidas. Todavia, alguns podem cobrar tarifas mais superiores em troca de benefícios favoráveis, é importante examinar qual alternativa se encaixa à sua situação financial.
Conclusão – Qual o melhor cartão de crédito
Nesta matéria, abordamos sobre qual o melhor cartão de crédito, e ficou evidente que não há uma resposta única para tal pergunta. Como dito ao longo do artigo, a escolha mais vantajosa depende das exigências de cada pessoa.
Além disso, ao levar em conta fatores como taxas acessíveis, limites adequados, segurança e benefícios personalizados, é viável encontrar qual o melhor cartão de crédito que vai cumprir com suas necessidades em cada momento da vida.
Para concluir, a procura pelo qual o melhor cartão de crédito está ligada a achar um produto que entregue praticidade, conveniência e serviços bancários na palma da sua mão. Contudo, sabemos que o procedimento para solicitação pode ser burocrático, por isso, se prefere mais rapidez, sugerimos que conheça os cartões de crédito fácil de aprovar, que vão te trazer ainda mais agilidade em seu cotidiano.
