Afinal de contas, você tem ideia de como conseguir empréstimos pessoais com a segurança que precisa em diferentes financeiras sem se prejudicar de nenhuma forma?
Na busca por crédito para realizar sonhos, resolver imprevistos financeiros ou consolidar dívidas, muitas pessoas recorrem a empréstimos pessoais e é por isso que aprender como conseguir o seu é tão importante.
Sendo assim, com tantas financeiras disponíveis no mercado hoje, no decorrer desse artigo aprenderá como conseguir empréstimos pessoais e aproveitar suas escolhas da melhor maneira sempre. Confira!
O Que São Empréstimos Pessoais?
Antes de qualquer coisa, um empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito oferecida por bancos, financeiras e fintechs que permite ao solicitante obter uma quantia em dinheiro para ser paga em parcelas mensais, com juros.
Diferente de outras formas de crédito, como o financiamento imobiliário ou o leasing de veículos, os empréstimos pessoais usados para diversos fins, sem necessidade de justificar o destino do dinheiro.
Os empréstimos pessoais são procurados, principalmente, para quitar dívidas, cobrir emergências financeiras ou até mesmo para a realização de projetos pessoais, como reformas em casa ou viagens.
Além disso, existem possibilidades de encontrar empréstimos com juros baixos quando buscam por créditos desse gênero que demonstra que vale a pena o investimento. Pesquise bem!
Como Conseguir Empréstimos Pessoais: Passos práticos
Sendo assim, se você está considerando solicitar um empréstimo, siga estes passos para garantir que faça isso da melhor forma possível, como por exemplo:
1 – Avalie Suas Necessidades Financeiras
A princípio, para conseguir empréstimos pessoais é identificar exatamente quanto dinheiro você precisa e para qual finalidade. Isso ajuda a evitar a tentação de solicitar um valor maior do que o necessário, o que pode resultar em um comprometimento financeiro elevado.
2 – Pesquise Instituições Financeiras – Como Conseguir Empréstimos Pessoais
Aliás, existem diversas opções de instituições financeiras que oferecem empréstimos pessoais, incluindo bancos tradicionais, cooperativas de crédito e fintechs (startups financeiras que oferecem serviços online). Cada instituição pode ter suas próprias taxas de juros, prazos de pagamento e condições. Por isso, pesquisar e comparar é fundamental.
Plataformas como Serasa Oficial e Boa Vista SCPC oferecem ferramentas de comparação de crédito, onde é possível verificar as condições de diferentes instituições e escolher a que melhor se adapta às suas necessidades.
3 – Verifique Seu Score de Crédito
Por outro lado, antes de pedir um empréstimo, é importante verificar o seu score de crédito. O score de crédito é uma pontuação que reflete a sua saúde financeira e capacidade de pagar dívidas.
Isso porque, quanto maior for o seu score, melhores serão as condições oferecidas pelas instituições financeiras, incluindo juros mais baixos. Conforme mencionamos, existem sites e aplicativos, como Serasa e SPC, onde você pode consultar gratuitamente o seu score de crédito. Assim, se ele estiver baixo, pode ser interessante regularizar pendências e contas atrasadas antes de solicitar o empréstimo.
4 – Escolha o Tipo de Empréstimo Pessoal – Como Conseguir Empréstimos Pessoais
Contudo, existem diferentes tipos de empréstimos pessoais disponíveis, e a escolha correta pode fazer uma grande diferença no custo final do crédito. Abaixo estão algumas das principais modalidades de empréstimos pessoais:
- Empréstimo Pessoal Convencional: Oferecido por bancos e financeiras, com taxas de juros variadas conforme o perfil do cliente.
- Empréstimo Consignado: Voltado para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento. Geralmente, tem juros mais baixos.
- Empréstimo com Garantia: Nessa modalidade, você oferece um bem como garantia, como um imóvel ou veículo. Em troca, a instituição financeira oferece melhores condições de pagamento e juros menores.
5 – Submeta Sua Proposta
Logo após escolher a instituição financeira e o tipo de empréstimo pessoal, o próximo passo é submeter sua proposta. A maioria dos bancos e fintechs já oferece o processo de solicitação de créditos de forma totalmente digital, o que facilita bastante a vida de quem precisa do dinheiro rapidamente.
Geralmente, o processo inclui o preenchimento de um formulário com seus dados pessoais e financeiros, além do envio de documentos, como RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda.
6 – Aguarde a Análise de Crédito – Como Conseguir Empréstimos Pessoais
Após enviar sua proposta, porém, a financeira fará uma análise de crédito para verificar se você tem condições de arcar com o pagamento do empréstimo. Pois, essa análise pode incluir a verificação do seu score de crédito, análise de dívidas passadas e avaliação de sua renda atual.
Mas, caso sua proposta seja aprovada, você receberá os termos do empréstimo, como valor liberado, número de parcelas, taxas de juros e prazo de pagamento. Então, certifique-se de ler tudo com atenção antes de assinar o contrato.
Cuidados ao Conseguir um Empréstimo Pessoal
No entanto, embora conseguir empréstimos pessoais seja um processo relativamente simples, é importante tomar alguns cuidados para evitar problemas no futuro. A seguir, destacamos os principais pontos de atenção:
- Cuidado com Taxas Abusivas: Algumas instituições podem cobrar taxas de juros muito acima da média do mercado. Certifique-se de comparar o Custo Efetivo Total (CET) de diferentes ofertas antes de tomar uma decisão. O CET inclui todos os encargos e taxas adicionais que você terá que pagar ao longo do empréstimo.
- Não Pegue Mais do Que Você Pode Pagar: Tenha certeza de que as parcelas do empréstimo não comprometerão uma parte significativa do seu orçamento. Uma boa regra é que suas dívidas não ultrapassem 30% da sua renda mensal.
- Cuidado com Golpes: Infelizmente, o setor de crédito é alvo frequente de golpistas que oferecem empréstimos pessoais com condições irreais, exigindo pagamentos antecipados de taxas. Nunca pague qualquer valor antes de receber o dinheiro do empréstimo.
Conclusão
Enfim, agora que você sabe como conseguir empréstimos pessoais, pode tomar decisões mais informadas e seguras. Lembre-se sempre de que essa é uma ferramenta útil para diversas situações financeiras, mas deve ser usada com responsabilidade.
Pois, ao seguir os passos descritos e tomar os cuidados necessários, você poderá obter crédito com condições favoráveis e evitar problemas financeiros no futuro.
Com a devida preparação e análise, os empréstimos pessoais podem ser um apoio importante na sua vida financeira. Assim, garantindo que você atenda suas necessidades sem comprometer seu bem-estar financeiro.
