Empréstimo em Folha de Pagamento: Como Funciona e Opções!

Antes de mais nada, conhecer o funcionamento do empréstimo em folha de pagamento, descontos, vantagens e principalmente os serviços ofertados é algo que compensa antes de pedir o seu.

Isso porque, em todo o processo de procura por um empréstimo em folha de pagamento, é fato que existem bancos que oferecem esses serviços cheios de vantagens e facilidade na hora de pedir o seu que compensa analisar.

Então, pensando em te ajudar a encontrar um bom empréstimo em folha de pagamento que compensa pedir para aproveitar serviços e vantagens, separamos esse artigo com detalhes diferenciados sobre o crédito.

Boa leitura e aproveite essas informações!

Como funciona o empréstimo em folha de pagamento?

Afinal de contas, você tem noção de como funciona de fato o empréstimo em folha de pagamento? Em resumo, o empréstimo consignado é uma modalidade de crédito pessoal onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS do tomador.

Esse tipo de crédito funciona com desconto automático das parcelas do salário, aposentadoria ou pensão, o que reduz o risco de inadimplência para o banco. Por causa dessa garantia, os juros praticados costumam ser mais baixos comparados a outras modalidades de crédito pessoal.

Além disso, tem um limite máximo de comprometimento da renda do tomador com parcelas de empréstimos consignados, sendo geralmente 35% da renda mensal, com 30% destinado a empréstimos e 5% a cartão de crédito consignado.

A aprovação do empréstimo é rápida e menos burocrática, devido ao menor risco de inadimplência. Os prazos para pagamento podem ser longos, chegando a até 96 meses, dependendo da política do banco e do perfil do tomador.

O empréstimo consignado é destinado a trabalhadores com carteira assinada, servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. Além disso, é possível renovar o empréstimo, desde que tenha margem consignável disponível.

E também transferir a dívida para outra instituição financeira que ofereça melhores condições, por meio da portabilidade. Essa modalidade de crédito é atrativa devido à segurança que oferece aos bancos e às condições mais vantajosas para os tomadores. No entanto, é essencial usar essa facilidade com responsabilidade para evitar o comprometimento excessivo da renda.

Serviços do empréstimo em folha de pagamento que compensa conhecer

Contudo, os serviços do empréstimo em folha de pagamento variam de banco para banco, e por isso compensa conhecer mais sobre suas vantagens antes de pedir o seu, como por exemplo:

Empréstimo Pessoal Consignado: A princípio, este é o serviço básico onde o tomador recebe um valor em dinheiro, que é pago em parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do INSS.
Cartão de Crédito Consignado: Similar a um cartão de crédito comum, mas com a vantagem de ter os pagamentos mínimos descontados diretamente da folha de pagamento. Além disso, os juros do cartão consignado costumam ser mais baixos.
Refinanciamento de Empréstimo Consignado: Serviço que permite ao tomador refinanciar o saldo devedor do empréstimo consignado atual, obtendo um novo prazo de pagamento e, eventualmente, um valor adicional de crédito.
Portabilidade de Crédito Consignado: Serviço que permite transferir o saldo devedor de um empréstimo consignado para outra instituição financeira que ofereça melhores condições, como taxas de juros mais baixas ou prazos mais vantajosos.
Simulações e Consultas Online: Muitos bancos e instituições financeiras oferecem plataformas online onde é possível simular empréstimos consignados, verificar taxas de juros, prazos e condições de pagamento, além de acompanhar o status do empréstimo.
Antecipação de 13° Salário e Benefícios: Algumas instituições oferecem a possibilidade de antecipar o 13° salário ou outros benefícios. Descontando o valor antecipado diretamente na folha de pagamento quando o benefício recebido.
Crédito Consignado para Aposentados e Pensionistas: Serviços específicos voltados para aposentados e pensionistas do INSS, com condições e taxas de juros diferenciadas, considerando o perfil de renda estável desses tomadores.

Ou seja, esses serviços têm como objetivo facilitar o acesso ao crédito de forma segura e com condições vantajosas. Assim, aproveitando o desconto automático em folha de pagamento para reduzir o risco de inadimplência e oferecer melhores taxas de juros.

Vantagens

Taxas de Juros Baixas: Primeiramente, devido ao menor risco de inadimplência associado ao desconto automático em folha de pagamento, as taxas de juros do empréstimo consignado são geralmente mais baixas.
Facilidade de Aprovação: A aprovação do empréstimo consignado tende a ser mais rápida e menos burocrática, já que a garantia do pagamento é maior. Isso é particularmente vantajoso para quem tem dificuldade em conseguir crédito em outras modalidades.
Prazos Mais Longos: Os prazos de pagamento podem ser bastante longos, chegando a até 96 meses, dependendo da instituição financeira e do perfil do tomador. Isso permite que as parcelas mensais sejam mais acessíveis.
Pagamento Automático: As parcelas descontadas diretamente do salário ou benefício, o que reduz a preocupação com esquecimentos e atrasos, ajudando a manter as finanças organizadas.
Margem Consignável: A existência de um limite máximo de comprometimento da renda (geralmente 35%, sendo 30% para empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado) ajuda a evitar o superendividamento.
Acesso a Altos Valores: Dependendo da renda do tomador, possível obter empréstimos de valores mais elevados do que em outras modalidades de crédito pessoal.
Possibilidade de Refinanciamento: Caso o tomador precise de mais crédito ou deseje melhores condições, possível refinanciar o empréstimo consignado, renegociando prazos e valores.
Portabilidade de Crédito: O tomador pode transferir o saldo devedor para outra instituição financeira que ofereça melhores condições, como taxas de juros mais baixas, sem a necessidade de quitar o empréstimo atual.
Acesso Universal: O empréstimo consignado é acessível a diversos grupos, incluindo trabalhadores com carteira assinada, servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.

Principais requisitos para pedir o empréstimo em folha de pagamento

Para pedir um empréstimo em folha de pagamento cheio de vantagens e com serviços de qualidade, é necessário atender a determinados requisitos que variam um pouco conforme a financeira, como por exemplo:

Primeiramente, ser empregado com carteira assinada (CLT) em uma empresa que tenha convênio com a instituição financeira.
Ser servidor público, militar ou pensionista de órgãos públicos.
Ser aposentado ou pensionista do INSS.
A margem consignável, que é o percentual da renda que comprometido com o pagamento das parcelas do empréstimo, deve estar disponível. O limite máximo é geralmente 35% da renda, sendo 30% para empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado.
RG, CPF e comprovante de residência.
Comprovante de renda: contracheque, holerite ou extrato do benefício do INSS.
A idade mínima para solicitar um empréstimo consignado é geralmente 18 anos. A idade máxima pode variar conforme a instituição financeira, especialmente para aposentados e pensionistas.
Aliás, em alguns casos, é necessário ter uma conta bancária para o depósito do valor do empréstimo.
Para trabalhadores com carteira assinada, a empresa precisa ter um convênio ativo com a instituição financeira que oferece o empréstimo consignado.
Embora o empréstimo consignado seja acessível mesmo para quem está negativado, algumas instituições podem exigir que o tomador não tenha restrições em seu nome.

Aliás, ao atender a esses requisitos, o solicitante pode procurar a instituição financeira de sua escolha para iniciar o processo de solicitação do empréstimo consignado. O qual inclui a análise dos documentos apresentados e a verificação da margem consignável disponível.

5 melhores bancos

Por outro lado, depois de ter acesso a algumas informações gerais sobre o empréstimo em folha de pagamento, serviços, vantagens, requisitos para pedir e muito mais, compensa conhecer os bancos que apostam nele, como por exemplo:

1 – Banco do Brasil

Em primeiro lugar, o Banco do Brasil é uma das instituições financeiras mais antigas e respeitadas do país, com uma longa história de serviços bancários que o consolidaram como uma referência no setor.

Este tipo de empréstimo se diferencia pelas taxas de juros altamente competitivas, tornando-se uma opção atrativa para aqueles que necessitam de crédito. Assim, a principal característica do empréstimo consignado do Banco do Brasil é a forma de pagamento das parcelas. Que descontadas diretamente da folha de pagamento do cliente.

Esse sistema não apenas facilita o controle financeiro para o tomador do empréstimo, como também proporciona maior segurança para a instituição financeira. Com a garantia de recebimento das parcelas diretamente da fonte de renda do cliente, o banco consegue minimizar os riscos de inadimplência.

Essa segurança adicional permite ao BB oferecer condições mais favoráveis, como juros reduzidos, em comparação com outras modalidades de crédito. Além disso, o processo de contratação do empréstimo consignado no Banco do Brasil simplificado e ágil.

Sendo assim, o compromisso do Banco do Brasil em oferecer produtos financeiros acessíveis e seguros reforça sua posição de destaque no mercado bancário brasileiro, atendendo às necessidades de seus clientes com excelência e responsabilidade.

2 – Caixa Econômica Federal

Em contrapartida, a Caixa Econômica Federal, conhecida como Caixa, é outro dos grandes bancos públicos do Brasil que se destaca pela oferta de empréstimos consignados.

Este banco concentra seus serviços especialmente em servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, proporcionando-lhes condições de crédito bastante favoráveis.

Com prazos de pagamento extensos e taxas de juros atrativas, a Caixa se empenha em tornar o acesso ao crédito mais acessível e vantajoso para esses grupos específicos. A facilidade na contratação do empréstimo consignado é uma das principais vantagens oferecidas pela Caixa.

O processo é simplificado e rápido, permitindo que os clientes obtenham o crédito necessário sem grandes complicações. Então, isso é particularmente importante para aqueles que precisam de uma solução financeira imediata e sem burocracias excessivas.

Mas, outro fator que contribui para a popularidade do empréstimo consignado da Caixa é a segurança proporcionada pelo desconto automático em folha de pagamento.

Esse método garante que as parcelas do empréstimo reduzidas diretamente do salário ou benefício do cliente, reduzindo significativamente o risco de inadimplência. E é por isso que alguns conhecem esse crédito como empréstimo para assalariado.

Esse nível de segurança permite que a Caixa ofereça taxas de juros mais baixas e condições de pagamento mais flexíveis, beneficiando ainda mais os consumidores.

3 – Banco Bradesco

Contudo, o Bradesco, um dos maiores e mais influentes bancos privados do Brasil, também se destaca na oferta de empréstimos consignados, atendendo a uma ampla gama de clientes.

No caso, seu foco principal inclui servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, além de funcionários de empresas privadas que possuem convênio com o banco.

Este vasto público beneficia-se de condições financeiras especialmente favoráveis, que tornam o empréstimo consignado uma opção atrativa e acessível. As taxas de juros oferecidas pelo Bradesco são altamente competitivas, proporcionando aos clientes uma alternativa econômica em comparação com outras formas de crédito.

Além disso, o banco oferece prazos de pagamento que ajustados de acordo com as necessidades e capacidades financeiras de cada cliente. Garantindo maior flexibilidade e conforto na gestão das finanças pessoais.

A facilidade e conveniência no processo de pedir o empréstimo em folha de pagamento são pontos fortes do Bradesco. A instituição implementou procedimentos eficientes que permitem uma aprovação rápida e sem complicações, o que é particularmente vantajoso para aqueles que precisam de acesso imediato ao crédito.

Esta qualidade é um reflexo do compromisso do Bradesco com a satisfação e o bem-estar financeiro de seus clientes. Aliás, outra vantagem significativa do empréstimo consignado do Bradesco é a segurança proporcionada pelo desconto automático em folha de pagamento.

4 – Banco Santander

A princípio, é bom que saiba que uma das principais vantagens do empréstimo consignado do Santander é sua abordagem inovadora e digital. O banco é amplamente reconhecido por suas soluções tecnológicas avançadas, que simplificam e agilizam o processo de contratação do empréstimo.

Isso porque, os clientes acessam informações, simular condições de crédito e concluir a contratação de forma rápida e conveniente através de plataformas online, sem a necessidade de deslocamentos ou burocracias excessivas.

Além disso, as taxas de juros oferecidas pelo Santander são competitivas, refletindo o compromisso do banco em proporcionar condições financeiras atrativas para seus clientes.

Por isso, os prazos de pagamento são flexíveis e ajustados de acordo com as necessidades individuais de cada cliente. Permitindo um planejamento financeiro mais eficaz e personalizado.

5 – Banco Itaú

Enfim, uma das características que torna o empréstimo em folha de pagamento do Itaú especialmente atraente é a oferta de prazos de pagamento amplos, proporcionando aos clientes a possibilidade de planejar suas finanças com mais tranquilidade e segurança.

As condições flexíveis projetadas para atender às diversas necessidades dos clientes, garantindo que possam encontrar uma solução de crédito que melhor se ajuste às suas realidades financeiras.

Entretanto, vale a pena lembrar que o Itaú também investe significativamente em tecnologia e inovação, disponibilizando ferramentas digitais avançadas que facilitam a gestão do empréstimo pelos clientes.

Por meio do aplicativo do banco ou até mesmo pelo site oficial Itaú, os clientes podem acompanhar o status do empréstimo, simular diferentes condições de pagamento e obter suporte de maneira rápida e eficiente.

Portanto, esta abordagem digital não apenas simplifica o processo de contratação, mas também oferece maior conveniência e controle aos usuários.

Conclusão

Por fim, o empréstimo em folha de pagamento, é uma modalidade de crédito que oferece inúmeras vantagens tanto para os clientes quanto para as financeiras com serviços diferenciados.

Destinado principalmente a servidores públicos, aposentados, pensionistas do INSS e funcionários de empresas privadas conveniadas. No caso, este tipo de crédito se destaca pela segurança e previsibilidade proporcionadas pelo desconto automático das parcelas diretamente do salário ou benefício do cliente.

No entanto, entre os principais benefícios do crédito consignado estão as taxas de juros competitivas. Que são significativamente mais baixas em comparação com outras formas de crédito devido ao menor risco de inadimplência.

Portanto, se também quer aproveitar os serviços desse crédito, escolha um bom banco e peça o seu!