Nos últimos anos, a tecnologia vem revolucionando como gerenciamos nosso dinheiro, ainda mais com o surgimento de uma alternativa conveniente e moderna: os bancos digitais para investimento. Com a promessa de taxas baixas, serviços inovadores e acesso fácil aos investimentos, essas instituições financeiras estão conquistando cada vez mais adeptos.
Para mais, é fundamental considerar alguns aspectos importantes antes de escolher um banco digital que rende bem. Em primeiro lugar, é crucial verificar a confiança e segurança da empresa, afinal, estamos do nosso dinheiro e queremos ter certeza de que ele está em boas mãos.
Além disso, é válido analisar as taxas cobradas e as opções de investimentos disponíveis, pois cada banco possui características e vantagens singulares, então, fazer uma comparação entre elas antes de decidir é essencial.
Neste artigo, vamos falar sobre as contas digitais com alto rendimento entre renda fixa e renda variável, bem como suas vantagens, desvantagens, custos e quais são as funcionalidades oferecidas por elas, para poder ajudá-lo a eleger o banco digital mais favorável.
Qual a diferença entre renda fixa, renda variável e fundos de investimentos?
Primeiramente, o mercado de aplicações oferece uma ampla gama de opções que os investidores podem explorar para aumentar seu patrimônio financeiro. Porém, traremos como destaques três modalidades distintas: a renda fixa, variável e os fundos de investimentos, explicando de maneira simplificada o conceito e entender como funcionam:
- RENDA FIXA: Essa é uma categoria que oferece uma taxa de retorno predefinida. Nesse tipo de investimento, o investidor empresta seu dinheiro para uma instituição, que em troca paga juros sobre o valor aplicado. Os principais produtos de renda fixa incluem títulos públicos, CDBs e debêntures. É considerada uma opção mais segura, por trazer menos risco em comparação a renda variável.
- RENDA VARIÁVEL: Em contrapartida, ela não oferece uma taxa de retorno predefinida, isso porque a devolução do capital está associada ao desempenho do ativo investido, como ações, commodities ou moedas. O indivíduo assume um risco maior, pois os preços podem oscilar significativamente, mas também pode proporcionar retornos mais altos do que a renda fixa.
- FUNDOS DE INVESTIMENTOS: São uma forma de investir de maneira coletiva, ou seja, um grupo de investidores reúne seu dinheiro e o gestor do fundo investe esse montante em diferentes ativos, como títulos, ações e imóveis. Podem ser classificados como: fundos de renda fixa, fundos multimercados e fundos de ações. É uma excelente sugestão para investidores que desejam diversificar seus investimentos de um jeito simples e contar com a expertise de um profissional.
Em suma, essas operações entregam graus de riscos e lucros divergentes aos seus investidores. A diversificação de investimentos, pode ser uma estratégia interessante para alcançar um equilíbrio entre risco e retorno, ainda assim, consultar um especialista é sempre recomendado para ter uma compreensão das suas necessidades e objetivos.
3 melhores bancos digitais para investimento em renda fixa
Descubra onde consegue deixar seu dinheiro para investir seu dinheiro e obter um alto rendimento.
1. Sofisa Direto
Antecipadamente, quando trata-se de ser o banco digital que rende mais, a Sofisa Direto assume o ranking, isso se deve ao fato de ter sido o 1° banco online e com taxa zero no setor de investimentos. Ademais, ela é muito popular, principalmente pela sua rentabilidade em ativos de renda fixa estar acima da média do mercado e uma das aplicações mais solicitadas é o CDB, rendendo entre 110% e 115%, uma alternativa válida para investidores que buscam por seguridade.
A empresa também permite que clientes correntistas façam depósitos de R$1,00 no CDI, tendo um lucro de 105% no CDI. Outra modalidade oferecida pela empresa são os fundos de investimentos como: cambiais, ações e multimercados.
| Vantagens | Desvantagens |
| Permite 4 saques de graça; Diversidade de aplicações; Alto rendimento ;Cartão Múltiplo Sofisa(sem anuidade); Oferece recargas de celular; Transferências PIX, TED/DOC gratuitas. | Sem opções de empréstimos. |
Para abrir uma conta digital para investir, você vai precisar dos seguintes documentos: RG, CNH, título de identidade militar, carteira da OAB ou qualquer outro órgão(CRM, CREA) e RNM para residentes não-brasileiros. Um dos benefícios ao ter uma conta Sofisa é que ao indicar para amigos, você ganha até R$50,00 e com o auxílio do robô de investimentos disponibilizado pela plataforma, o investidor encontra o caminho mais adequado para seu dinheiro.
2. Banco BMG
Acima de tudo, o banco BMG é mais conhecido pelos seus serviços de empréstimos, mas agora conta com o aplicativo BMG Invest Digital, onde o cliente pode optar em investir em CDB, LCA, LCI e LF, que são ativos de renda fixa.
O “CDB Super Poup” é o destaque da instituição, já que sua liquidez diária rende 110% do CDI, com aplicações de apenas R$50,00. Além disso, o investidor tem a oportunidade de obter um cartão de crédito e débito isento de anuidade, com a vantagem do cashback em todas as compras que fizer, podendo personalizar com o time de futebol que gosta. Caso precise de dinheiro nos momentos de urgência, o banco digital BMG possibilita solicitar empréstimos com as melhores taxas do mercado, seja a linha de crédito consignado ou pessoal.
| Vantagens | Desvantagens |
| Transferências gratuitas para PIX, TED/DOC; Várias linhas de crediário; Aplicações rendem mais que na conta-poupança. | Sem agências físicas; Não é focada em linha de consignado |
Em relação às taxas de saque, o consumidor tem direito a 4 saques sem pagar nada, porém, ao ultrapassar o limite, será cobrado um custo de R$4,99. A abertura da conta digital para investir é totalmente livre de preço e mensalidade.
No Reclame Aqui, sua nota de avaliação é considerada como “ótima”, com um índice de solução de 80%, pode-se concluir que a instituição é um dos melhores bancos para investimento, pois realmente preza por um bom atendimento e funcionalidades de qualidade.
3. Nubank
O banco do cartão “roxinho” oferece variados ativos em renda fixa para estar investindo, isso porque o cliente pode realizar suas operações pela corretora da bolsa de valores NuInvest, enquanto na conta digital que rende mais, o investimento é limitado.
É importante mencionar que o Nubank não só oferta CDB ou títulos, como também sugestões de renda variável e fundos de investimentos, onde o rendimento do saldo é de 100% do CDI.
A instituição concede outras comodidades como seguros de celular e vida, empréstimos com aprovação imediata e o cartão de crédito e débito sem anuidade.
| Vantagens | Desvantagens |
| Operações PIX,TED/DOC ilimitadas e gratuitas; Rendimento maior que a poupança; Oferta ativos de renda variável e fundos; Recurso de simulação de investimentos ;Sem mensalidade na conta PJ;Aplicativo intuitivo. | Não há acúmulo de pontos ao usar o cartão; O saldo na sua conta, deve ter pelo menos 1 mês para ter rendimento. |
A única tarifa cobrada é a operação para saque, sendo que o custo será de R$6,50. Vale destacar que há ativos em RDB, mas o prazo estabelecido para resgatar a quantia é maior, que por consequência vai exigir paciência de quem já é correntista e estima por uma lucratividade superior.
Se quer abrir conta no Nubank, precisa acessar o site oficial do Nubank (https://nubank.com.br/), clicar em “Quero ser Nubank” e preencher o formulário de cadastro. Desse modo abre sua conta digital.
No Reclame Aqui, seu índice de resolução dos problemas é de 80%, portanto, o Nubank é o melhor banco digital para render dinheiro, justamente pela sua plataforma de investimentos ser simples e menos complexa do que um home broker tradicional, facilitando que tanto investidores iniciantes quanto profissionais possam aplicar sem dificuldades.
3 bancos digitais para investir em renda variável
Conheça agora os bancos digitais com melhor rendimento e oferecem aplicações em renda variável.
1.C6 Bank
Sobretudo, o C6 Bank é uma conta digital que não tem tarifas e que chama a atenção pela quantidade de benefícios que ela proporciona, como as parcerias com a empresa TIM e Valoe(tag de pedágio). Além disso, a instituição é diversificada e conta com muitos serviços ao consumidor, como cartões de débito e crédito, empréstimos e investimentos.
Acerca deste último, a empresa viabiliza aplicações em BDRs, ETFs, FIIs e ações, embora não tenha investimentos em mercado futuro, o C6 entrega ativos em renda fixa, criptomoedas, multimercado e fundos de investimento para matizar sua carteira.
| Vantagens | Desvantagens |
| Saques e transferências gratuitas; Programa de pontos; Cartão livre de custos;Cashback. | Análise de aprovação criteriosa; Cashback válido apenas para compras na loja C6 Store. Saldo sem rendimento diário. |
Como mencionado anteriormente, a conta C6 Bank traz muitas regalias, entre elas:
- Programa átomos;
- Cartão adicional;
- Programa Mastercard Surpreenda;
- Conta Internacional e entre outros.
No site do Reclame Aqui, sua nota de satisfação é regular e o índice de solução é 70%, considerando tais fatores, o C6 é uma opção de conta digital com alto rendimento apropriada. Especificamente se você é um investidor que gosta de correr risco, mas que almeja ter um desempenho mais progressivo.
2. Banco Inter
Na segunda colocação entre os bancos digitais para investimento, está o banco Inter, uma empresa reconhecida pelo seu portfólio íntegro e que hoje conta com uma corretora de aplicações em bolsa que fornece uma infinidade de artigos e serviços aos clientes. Dentre seus produtos estão: consórcio, seguro, câmbio, empréstimos e financiamentos.
O que mais se destaca é o CDB mais limite de crédito, na qual o montante aplicado é alterado para limite no cartão do consumidor. Também há a chance de encontrar ativos que retornem o dinheiro em cashback, como investimentos de renda fixa, cambiais, multimercado e ações.
| Vantagens | Desvantagens |
| Investimentos variados; Oferece 5 opções de crédito; Cartão sem anuidade; Conta PJ e Kids sem tarifas; Recarga para celular; Retorno de 1% de cashback ;Transferências e saques grátis; Rendimento de 100% do CDI. | Não conta com instituição física. |
Outras vantagens do Inter é que o banco não cobra corretagem. Todavia, o investidor pode optar pelo Home Broker Pro ou pelo programa gráfico Tryd Trader, pagando uma mensalidade adicional. Além de que com o auxílio do software Apex, o cliente pode interagir, efetuando investimentos internacionalmente.
No Reclame Aqui, sua avaliação de atendimento ao cliente é considerada boa, com índice de problemas de 80%. Definitivamente, o banco Inter é um dos melhores bancos digitais para investimento, por fornecer plataformas que auxiliam os investidores a operarem de maneira eficiente e prática.
3.ModalMais
A ModalMais é uma conta digital indicada para traders, pois oferece planos de assinatura diferenciados e muitas plataformas gratuitas para negociar e aplicar.
Além disto, a tarifa de custódia de aplicações é isenta de valores, mas, o serviço de corretagem para a ETFs ou ações é R$1,99. A instituição oferece 4 categorias de cartão de crédito para clientes de todos os tipos; análises de mercado em tempo real, para acompanhar o seu progresso e as carteiras mais recomendadas para investir.
| Vantagens | Desvantagens |
| Programa de acúmulo de pontos; Indicação de ativos mais valorizados; Não há mensalidade; Rendimento automático de 100% do CDI. | Saques limitados. |
As transações via PIX, TED/DOC são ilimitadas e de graça. Porém, vale lembrar que a modalidade de saque tem um limite de 4 retiradas gratuitas no mês, após isso, haverá uma cobrança de R$6,90 nas demais operações.
No quesito atendimento, a plataforma é campeã, já que 90% das reclamações foram respondidas, garantindo o selo RA1000 e com uma nota de satisfação classificada como “boa”.
De modo geral, a ModalMais é o banco digital que mais rende, visto que seu catálogo de produtos varia em ativos de mercado futuro e CDBs, oferecendo várias alternativas de investimentos em um só lugar.
Investir em bancos digitais é confiável?
Saiba que “SIM”! Realizar investimentos em bancos digitais é seguro e confiável, desde que você tome algumas precauções. Assim como as agências tradicionais, os bancos digitais precisam passar por uma aprovação do Banco Central para iniciar suas atividades, o que oferece uma camada de segurança extra.
Mais a mais, os bancos digitais investem em tecnologia e segurança da informação para proteger os dados e transações dos clientes. Não obstante, é importante pesquisar sobre a confiança do banco virtual antes de aplicar e verificar se ele possui medidas específicas de seguridade.
Escolher o melhor banco digital com alto rendimento depende da sua descrição de investidor e de suas demandas pessoais. Então, sempre é sugerido fazer uma averiguação minuciosa e considerar outras referências.
Quais as vantagens e desvantagens em investir nos bancos digitais?
Os investimentos em bancos digitais a curto prazo podem oferecer muitas vantagens ao investidor, assim como pode trazer desvantagens, se opera no universo da bolsa de valores há muito tempo. Confira os benefícios:
- Acessibilidade: Os bancos digitais oferecem fácil acesso e conveniência aos seus investimentos, mediante aplicativos e plataformas virtuais. Isso permite que você gerencie seus investimentos a qualquer momento são lugar.
- Taxas baixas: Quando comparado aos bancos físicos, os bancos digitais possuem tarifas mais baixas. O que significa que pode economizar em taxas de manutenção da conta, transação e taxas associadas às aplicações.
- Opções sortidas: Os bancos online entregam uma variedade de investimentos, desde os mais conservadores até os mais arriscados, ocasionando uma alteração na sua carteira, conforme seus objetivos e tolerância ao risco.
- Facilidade de uso: Os bancos virtuais são projetados para serem simples de usar, mesmo para pessoas iniciantes.
Agora veja os pontos negativos:
- Limitação de saque: Algumas empresas podem ter restrições quanto aos saques em dinheiro. Em muitos casos, o saque só pode ser feito em caixas ou transferências eletrônicas. Isso pode ser inconveniente se precisar de dinheiro físico.
- Atendimento online: Geralmente oferecem atendimento ao cliente exclusivamente online, por meio de chats, e-mails ou telefonemas. Embora seja algo bom para alguns, por outro lado, há quem prefira um atendimento presencial.
- Menos produtos acessíveis: Alguns bancos virtuais fornecem opções para investir limitadas, então se procura por serviços bancários ou investimentos mais específicos, talvez deva considerar outras empresas.
Conclusão sobre os melhores bancos digitais para investimento
Nesta matéria, explicamos as diferenças entre os investimentos de renda fixa, variável e fundos de investimentos de uma forma clara e precisa. Logo depois apresentamos 3 opções de bancos digitais com alto rendimento em renda fixa e variável, seus atributos, pontos fortes e fracos e o que cada um tem a entregar.
Posteriormente, viu que investir nos bancos digitais traz muita praticidade no cotidiano e é seguro, já que com o suporte dos apps, o investidor aplica seu dinheiro quando quiser, além de estar atento diante do seu desempenho evolutivo.
É fundamental escolher a conta digital que rende mais segundo as suas expectativas, pois muitas empresas ofertam mais de uma opção de produtos. Portanto, se você é o tipo de investidor que se enquadra no perfil conservador, que não gosta de correr riscos e que está começando, a renda fixa é a mais congruente.
Em contrapartida, se almeja retornos maiores, têm mais tempo de experiência e objetivos como financiar a educação dos filhos ou construir um patrimônio, a renda variável é a mais apta para você. Por fim, salientamos que para poder estar fazendo investimentos, é necessário ter uma conta bancária, e por isso, é primordial conhecer as melhores contas digitais, para encontrar a ideal de acordo com seu perfil de consumidor.
