Precisa solicitar um empréstimo digital rapidamente, mas não sabe qual escolher? Bom, selecionamos todos os melhores empréstimos online do Brasil hoje.
Além disso, separamos eles de acordo com o que precisa, há tanto alternativas de empréstimo pessoal online, seguro e rápido, quanto empréstimos para negativados e consignados. Desse modo, é fácil fazer empréstimo online de acordo com a sua financeira.
Aqui vai ver todos os melhores empréstimos rápidos e online, continue lendo e verá uma explicação detalhada sobre taxas de juros, valor máximo que pode solicitar e os requisitos que essas empresas determinaram para liberar o dinheiro.
Quais os tipos de empréstimos online seguro e rápido que pode pedir?
Antes de falarmos quais são os melhores empréstimos digitais, é essencial entender a diferença entre cada um dos tipos. Somente assim, saberá exatamente qual é o ideal para você!
Empréstimo consignado
Primordialmente, o empréstimo consignado tem como principal característica a cobrança ser feita diretamente na folha salarial ou na aposentadoria. Logo, é uma possibilidade muito segura para as empresas.
Devido a isso, a taxa de juros cobrada nesse empréstimo online é reduzida, porém, é somente liberado se atender a alguns requisitos específicos. O principal é ser aposentado, pensionista ou ser funcionário público.
Esse empréstimo rápido e online é somente liberado ao se enquadrar em uma dessas 3 categorias, pois, nelas não há possibilidade de perder o salário, permitindo que a cobrança seja feita direto em sua folha de pagamento.
Ademais, saiba que essa modalidade de empréstimo online exige a apresentação de documentos que assegurem o pagamento.
Ainda assim, recomendamos que o use se possível, assim, não terá um custo de juros muito elevado.
Empréstimo para negativado
As empresas dificultam a liberação de crédito para quem está com o nome sujo. Isso é algo esperado, pois, ao estar negativado, passa a ideia de que não é um bom pagador.
Como consequência, acaba não tendo acesso a empréstimos com valores altos, nem cartões de crédito. Porém, não é uma regra, há empresas que ainda oferecem empréstimos online mesmo se estiver com nome sujo.
De antemão saiba que esse tipo de empréstimo geralmente têm juros mais elevados, para assegurar o pagamento.
Ademais, o valor que pode pedir nesse empréstimo online também não é muito alto.
Todavia, é uma boa opção, principalmente em momentos de aperto financeiro.
Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é o último tipo que precisa saber. Bom, esse é liberado com base na sua reputação com o banco, além de fazerem uma análise de crédito para confirmar que pode pagar. Em alguns casos ainda precisa comprovar sua renda, seja apresentado comprovantes de pagamento ou um holerite.
Veja todos os melhores empréstimos online e rápidos disponíveis!
Agora que já conhece todos os detalhes sobre os tipos de empréstimo digital disponíveis, vamos ver exatamente quais são as melhores opções de empréstimo online para cada uma das categorias explicadas.
Empréstimo pessoal digital: 5 melhores escolhas
Começaremos com o empréstimo pessoal, esse é o mais fácil de ser obtido, confira tudo sobre cada uma das opções abaixo!
1. Bom pra crédito
Em primeiro lugar aparece o Bom pra crédito, uma empresa que oferece várias possibilidades para conseguir dinheiro emprestado, uma delas sendo um empréstimo pessoal.
Nessa modalidade a faixa de dinheiro que pode conseguir varia de 2 a 10 mil reais. A quantia varia de acordo com a sua renda mensal, bem como no seu score de crédito (varia de 0 a 1000 pontos, quanto mais próximo de 1000, melhores condições de pagamento consegue).
No que diz respeito à possibilidade de pagamento, poder pagar dentro de 24 meses. A taxa de juros mensal desse cartão começa em 0,75%. Sem dúvida essa se mostra uma opção relevante e a empresa é confiável, tendo nota 7 no último ano no Reclame Aqui.
2. EasyCrédito (Melhores empréstimos online)
Se realmente quer pedir empréstimo online deve considerar essa opção, principalmente se precisa emprestar uma quantia elevada. Pois, o valor desse empréstimo online pode chegar a R$50.000,00.
No entanto, deve pagar uma taxa de juros alta, a empresa apenas divulgou o CET (Custo Efetivo Total) que é a partir de 25,60% ao ano. Já o prazo que tem para pagar são 240 meses, mas, pode diminuir as parcelas. Também não recomendamos que parcele em muitas vezes, porque no final terá pago um valor muito alto.
Essa não é uma opção interessante para quem está negativado, já que ele não será aprovado, tendo em vista que o EasyCrédito faz uma análise de crédito.
Antes de pedir empréstimo online é sempre bom ver a reputação da empresa, no caso da EasyCrédito, eles receberam nota 8,1 no Reclame Aqui e tem um índice de solução aproximado de 87,5%, sendo uma média bem alta.
3. Creditas
O Creditas tem grandes variedades de empréstimos disponíveis, o que mais é interessante nesse momento é o empréstimo com garantia de veículo, como o próprio nome sugere, ele precisa usar seu carro como garantia de pagamento.
Talvez pense que isso é algo ruim, mas se utilizar aplicativos de finanças e se organizar financeiramente, essa se torna a opção mais interessante dessa lista.
Bom, o valor que pode pedir nesse empréstimo varia de acordo com o valor do seu carro, para chegar a essa quantia, ele será avaliado pela instituição. Como está entregando uma garantia, os juros são reduzidos, sendo de apenas 1,49% ao mês.
A reputação dessa instituição é excelente, recebendo nota 8,1 no Reclame Aqui e tendo como média de solução dos problemas 87%.
Em suma, se a sua ideia é conseguir diminuir a taxa de juros e precisa fazer um empréstimo acima de R$30.000,00, sem dúvida, o Creditas é a escolha ideal!
4. Geru (Melhores empréstimos online)
Em primeiro lugar, o foco do empréstimo online à pessoa Geru é tanto para quem é funcionário público quanto prestadores de serviços e trabalhadores CLT.
Diferente da outra opção mencionada, essa não exige que apresente nenhuma garantia, mas, fazem uma análise de crédito. O máximo que pode pedir são R$50.000,00, durante o processo de solicitação será requisitado que comprove sua renda, um dos fatores que determinará a aprovação ou não do empréstimo digital.
Ao obter a aprovação, poderá escolher pagar de 12 a 36 meses a uma taxa de juros mensal de 2% ao mês, com um custo de CET a partir de 26,82% ao ano.
Por fim, a reputação da instituição é boa, com nota 7,2 no Reclame Aqui. Sem dúvida é uma escolha interessante que vale a pena.
5. SuperSim
O SuperSim é uma empresa que oferece possibilidades tanto para negativados quanto consignados, bem como empréstimos pessoais online. Todas essas possibilidades são interessantes, mas, a ideal para um colaborador CLT é conseguir receber até R$2.500,00 pago em até 12x.
Como a quantia é reduzida, recomendamos essa possibilidade para quando quiser comprar um produto específico. Bom, outra preocupação são as taxas de juros, no empréstimo rápido SuperSim, ela oscila de 12,50% a 19,99% ao ano.
Se a reputação da instituição é uma preocupação para você, saiba que essa empresa tem nota 8,4, uma das altas do Reclame Aqui, resolvendo 87% das reclamações feitas.
6 Principais opções de empréstimo online consignado
Conheça agora todas as melhores opções de empréstimos online para quem é aposentado, pensionista ou concursado.
1. BxBlue
A primeira alternativa de empréstimo online para negativados é o oferecido pela BxBlue. De certa forma, ela te ajuda a encontrar boas opções no mercado, já que tem parceria com muitas instituições.
O valor que pode conseguir varia de R$1.500,00 a R$400.000,00, para chegar até esse valor elevado, precisa receber muito bem e ainda deixar alto como garantia.
Saiba também que o prazo para pagar o empréstimo varia de 6 a 96 meses e a empresa informa que a análise de crédito leva de 1 a 4 dias úteis, onde veem os documentos que apresenta, comprovando sua receita mensal, bem como seu score de crédito.
A principal vantagem de usar esse cartão é a baixa taxa de juros, de apenas 2,14% ao mês. Sobretudo, ele também te ajuda a comparar propostas de vários bancos e cooperativas, encontrando a opção de empréstimo digital que melhor se enquadra dentro do que está buscando.
2. Banco Inter (Melhores empréstimos online)
Quando se pensa em empréstimo consignado, uma das escolhas mais interessantes vem do Banco Inter, que tem taxas de juros baixas e permite que consiga pedir até R$50.000,00.
Sobretudo, ainda estará fazendo a solicitação do empréstimo online em um dos bancos digitais mais conhecidos do Brasil, que já conta com mais de 20 milhões de clientes.
A princípio, os juros cobrados no banco Inter também são baixos, começando em 1,30% mensal e o CET de 12,68% ao ano.
Lembrando que os juros podem variar de acordo com o número de parcelas que deseja pagar a dívida. Aliás, o prazo de pagamento chega a 180 meses, mas, não recomendamos que escolha esse número de parcelas.
O Banco Inter busca facilitar a vida dos clientes que buscam os melhores empréstimos online rápidos, por isso a liberação do dinheiro é feita em 2 dias. Logo, é uma alternativa rápida que pode te ajudar em momentos de urgência.
3. Cetelem
Em primeiro lugar, o Cetelem não determina uma quantia máxima para ser liberada, tudo depende do seu histórico de crédito e quanto ganha sendo aposentado, pensionista ou funcionário do Estado.
É essencial conhecer as condições de pagamento ao pedir um empréstimo digital, nesse caso, poderá pagar a conta em até 84x, a uma taxa de juros mensal de 1,27% ao mês, o CET não foi informado pela instituição. Apenas encontra essa tarifa no contrato que deve ler antes de assinar o pedido de empréstimo online consignado.
4. Sicoob
Mesmo que esteja em busca do melhor empréstimo online, não precisa abrir mão de receber atendimento presencial, por isso o Sicoob é uma escolha a se considerar, já que essa é uma cooperativa que oferece um excelente atendimento.
Bom, se realmente deseja conseguir crédito consignado, saiba que a empresa te ajuda, fazendo a liberação de valores acima de R$10.000,00, mas, lembre-se, ele apenas é liberado para aposentados ou pensionistas. A taxa de juros cobrada nele é 1,13% ao mês.
O prazo para pagar o empréstimo vai até 96 parcelas de valor fixo ou decrescente, você escolhe a maneira que se sentir mais confortável para pagar.
Em suma, o Sicoob é a escolha certa para quem não quer abdicar do atendimento em uma agência física e busca pagar poucos juros à instituição.
5. Meutudo (Melhores empréstimos online)
Em primeiro lugar, o Meutudo é uma fintech, um tipo de empresa que tem parceria com outros bancos, por isso te ajuda a ver várias possibilidades de empréstimo, tanto para servidores públicos, pensionistas ou aposentados.
Além disso, a taxa de juros que paga é baixa, a partir de 1,76% ao mês e ainda pode pagar a conta em 84 parcelas, pedindo de R$200,00 a R$80.000,00.
Todo o processo para conseguir fazer a solicitação é online através do aplicativo (https://meutudo.com.br/), ao acessar o site oficial poderá clicar no botão da “Play Store” ou “App Store”. Posterior a isso, só precisa se cadastrar e pedir seu empréstimo.
Por fim, a nota no Reclame Aqui do Meutudo é boa, tendo nota 7,0, mostrando uma preocupação em resolver os problemas dos clientes.
6. Banco Pan
A princípio, o Banco Pan entrega um empréstimo para consignado de maneira totalmente online. A boa notícia é que ele é disponibilizado tanto para aposentados, pensionistas e servidores públicos municipais, estaduais, federais.
A quantia que consegue pode ser de R$500,00 a R$100.000,00, pagos em até 96 meses a uma taxa de juros de 3,70% a.m. A empresa divulga que a aprovação é feita bem rápida, levando apenas 5 dias úteis.
Dessa forma, se já for cliente do banco, usando o cartão de crédito Pan ou qualquer outro produto da instituição, vale a pena solicitar esse empréstimo, tendo em vista as condições de pagamento disponibilizadas.
5 Melhores empréstimos online para negativados
Anteriormente explicamos a dificuldade que o negativado em frente para conseguir ter acesso a produtos de crédito. Selecionamos 5 empréstimos online que vão te ajudar a melhorar sua condição financeira.
1. Banco BV
Em primeiro lugar na lista aparece o Banco BV, uma empresa que entrega uma variedade de serviços de crédito para seus clientes. Hoje, o crédito FGTS é a melhor escolha para quem é trabalhador. Nesse caso, estará deixando como garantia de pagamento do empréstimo digital o seu fundo de garantia.
O Banco BV permite que ao fazer empréstimo online, solicite de R$300,00 a R$100.000,00, pagos em até 10x com o saque-aniversário. Sobretudo, a taxa de juros é de 1,57% ao mês.
Já mencionamos a importância de ver a reputação da empresa. Pois bem, no Reclame Aqui o Banco BV recebeu nota de 7,1 nos últimos 6 meses, tendo respondido 96% das reclamações e resolvido 75,5% das perguntas. Logo, é uma empresa boa, e fazer uso do empréstimo FGTS é a melhor escolha para negativados.
2. Sim Empréstimos (Melhores empréstimos online)
Muitas pessoas não conhecem o Sim Empréstimos, mas, essa é uma das empresas que tem empréstimo com garantia de celular, nessa modalidade deixe o seu smartphone como garantia de pagamento. Logo, fica nítido que o valor que pode pedir depende do quão bem conservado tem mantido seu smartphone.
Além disso, pode fazer uso do empréstimo FGTS e hoje o limite do valor é R$20.000,00 a uma taxa de juros de 1,69% a.m, podendo pagar antecipado 3 parcelas através do saque-aniversário.
No momento que for solicitar, o Sim Empréstimos exige que apresente um holerite, para deixar claro o quanto de renda possui. Ademais, a reputação deles é ótima, com nota 8,3 no Reclame Aqui, tendo resolvido 86% das reclamações.
3. Simplic
Em primeiro lugar, o Simplic disponibiliza apenas R$3.500,00 de crédito para quem está consignado. Precisa só se organizar bem financeiramente, pois a taxa de juros é alta, devido a estar negativado, sendo de 15,8% a 17,9% mensais. Além disso, o prazo para pagar esse empréstimo pode variar de 3 a 12 meses.
Atualmente, a nota do Simplic no Reclame Aqui é 7,7, com um índice de solução bem aceitável de 82,2%. Logo, é uma opção a se considerar se precisar de pouco dinheiro para comprar algo ou quitar uma conta.
4. Banco BMG (Melhores empréstimos online)
O Banco BMG é conhecido por oferecer bons produtos para pessoas negativadas, como o empréstimo digital FGTS, podendo pedir de R$3.000,00 a R$50.000,00 com ele. A taxa de juros que terá que pagar oscila de 1,69% A 1,99% pagando em até 10 vezes através do saque-aniversário.
O valor liberado varia conforme a quantia de dinheiro que está no seu fundo de garantia por tempo de serviço. Sendo assim, é importante verificar com antecedência o valor que pode usar, assim já tem uma ideia do quanto pode pedir.
5. Digio
O banco Digio também tem um empréstimo FGTS, com teto de R$50.000,00 no valor e taxas de juros a partir de 1,99% ao mês, pago em 7 parcelas com o saque-aniversário.
A empresa tem pouca burocracia e em poucos minutos o pedido já é feito, levando 5 dias úteis para saber se foi aprovado ou não. Com a aprovação, o dinheiro é disponibilizado na conta corrente.
Qual o melhor empréstimo online para você? Aprenda a escolher!
Em primeiro lugar, para decidir qual é o melhor empréstimo verifique a sua situação financeira, se apenas quer uma pequena quantia para comprar um produto específico, ou fazer uma viagem, o ideal é que opte pelo empréstimo pessoal.
Agora se precisa de uma quantia elevada e possui estabilidade (for aposentado, pensionista ou funcionário público), o melhor é o empréstimo consignado. Por fim, caso esteja negativado, use o empréstimo FGTS, é a melhor forma de conseguir o dinheiro e pagar pouco juros.
Conclusão sobre os melhores empréstimos online
No começo dessa matéria explicamos detalhadamente como funciona cada um dos tipos de empréstimos rápidos e digitais. Eles são um empréstimo consignado, pessoal e para negativados. Se ainda tem dúvidas sobre colocar um deles funcionando, recomendamos que volte até aquela parte do post.
Posteriormente explicamos os melhores empréstimos online para cada uma dessas categorias, assim fica fácil para você encontrar o melhor de acordo com aquilo que está buscando.
Por fim, explicamos um pouco sobre como pode escolher a melhor possibilidade de acordo com a quantia de dinheiro que possui. Assim sendo, é fácil para você tomar essa decisão.
Não esqueça de enviar essa matéria para seus amigos e familiares que estão precisando solicitar um empréstimo, porém, não sabem quais são os melhores disponíveis no Brasil.
