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Cartão de Crédito: Qual a melhor maneira de usar?

Infelizmente, por falta de orientação financeira, muitas pessoas utilizam indevidamente os cartões de crédito. Porém, é possível mudar esse quadro!

Cartao de Credito Qual a melhor maneira de usar
Cartao de Credito Qual a melhor maneira de usar

Algumas pessoas possuem um ou mais de um cartão, já que é um instrumento útil no dia a dia, além de garantir segurança e praticidade. E, como os gastos não são sentidos imediatamente, muitas se atrapalham com o uso e acabam endividadas.Mesmo assim, o cartão pode ser um importante aliado nas finanças se utilizado de maneira sadia. E se você não tem ideia de como fazer isso, está no lugar certo. Atire a primeira pedra quem nunca se enrolou com a fatura do cartão de crédito.

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Embora seja um instrumento facilitador nas finanças, ele também pode se mostrar um vilão, se utilizado sem prudência. Por isso, preparamos este texto com tudo que você precisa sobre cartões de crédito, principalmente como usá-los de forma saudável. Confira a seguir.

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Cartão de crédito: o que é e como funciona

Em resumo, ele é um instrumento de pagamento, onde o cliente possui um limite pré-definido para fazer suas compras. Hoje em dia é difícil encontrar estabelecimentos que não aceitem o crédito como forma de pagamento. E além das lojas físicas, também é utilizado em compras online.

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Prazos, taxas, limites e regras de uso são administrados pela bandeira do cartão. Ela ainda é responsável por intermediar o relacionamento dos clientes com a operadora. As bandeiras podem ser bancos ou instituições financeiras que disponibilizam o cartão de crédito e há muitas delas em circulação. Na lista a seguir você conhece as 4 mais utilizadas no Brasil:

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  • Visa é a mais popular e é aceita em cerca de 24 milhões de estabelecimentos no mundo;
  • Mastercard é a segunda maior bandeira e está presente em um total de 210 países;
  • American Express ou Amex, como também é chamada, é aceita em mais de 1 milhão de estabelecimentos no Brasil;
  • A Elo é genuinamente brasileira e tem associação a três bancos nacionais: Bradesco, Caixa e Banco do Brasil.

As faturas costumam ter vigência de 40 dias e essa é uma das principais características do cartão de crédito. O cliente consome hoje para pagar apenas no mês seguinte. Muitos estabelecimentos permitem ainda o parcelamento das compras feitas com o cartão, facilitando ainda mais a vida do consumidor.

Compras do dia a dia versus compras grandes

Com a facilidade do “compre agora e pague depois” o cartão de crédito, sobretudo, para duas formas de uso: compras do dia a dia e compras grandes. No dia a dia, adquirimos muitos com o crédito. São tantas compras que, às vezes, nem nos damos conta. Pode ser um lanche comprado em fast-food, o combustível do carro, o Uber até o trabalho e muito mais.

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Normalmente elas ocorrem com frequência, justamente por terem um valor baixo. O consumidor acredita que esse pequeno preço não vai pesar na fatura no final do mês. Só que de em compra em compra, ele acaba estourando o limite sem nem perceber. Outra característica é que essas compras não são de extrema necessidade na maioria das vezes e poderiam ser facilmente pagas no débito.

As compras grande são menos recorrentes, afinal os produtos tem um custo maior. Nestes casos, envolvem produtos ou serviços com certo grau de necessidade ou urgência. Como a compra de um celular novo porque o atual quebrou, por exemplo.

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Não há uma regra para o uso de cartão, mas definir como e quando utilizá-lo é uma forma de controle.

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Mesmo garantindo alguns benefícios e facilidades, o cartão de crédito exige o uso consciente e muita atenção. Ele pode passar de uma ferramenta de auxílio para um vilão nas finanças em um piscar de olhos.

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Autocuidado para não se enrolar com o cartão de crédito

Uma pesquisa do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) apontou que 4 em cada 10 brasileiros usam o cartão sem manter controle sob os gastos. Os dados mostram que as chances do consumidor entrar em uma dívida são grandes.

Pode até parecer impossível ter uma relação sadia com o cartão de crédito. No entanto, a melhor forma de não se enrolar e utilizá-lo de forma positivo é por meio do planejamento. Listamos aqui dicas simples para você controlar seus gastos e poder usar essa ferramenta sem ter dor de cabeça.

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1- O limite do cartão de crédito não pode ultrapassar mais de 25% da renda mensal

A regra principal para uma relação sadia com o cartão é manter um limite baixo e que representa apenas ¼ da sua renda. Como a saída do dinheiro não é sentida de maneira imediata, o crédito passa a sensação que você tem sobrando no bolso. Sabemos que essa não é a realidade. Limites de apenas 25% da renda mensal não comprometem outros gastos mantidos com ela, como aluguel e alimentação.

2- Faça um registro diário dos gastos

A melhor maneira de saber para onde está indo o seu dinheiro é registrar todas as despesas. Isso também vale para o cartão de crédito, já que muitas vezes só sentimos o peso daquele gasto quando chega a fatura. Guarde os comprovantes de pagamento feitos com cartão e os anote em uma planilha. Ao fazer isso diariamente você conseguirá enxergar como estãos os seus gastos e o que ainda tem disponível para uso.

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3- Dê preferência para compras à vista

Pagar em dinheiro ou no débito é uma opção viável para evitar dores de cabeça pelo uso excessivo do cartão de crédito. Compras à vista são quitadas imediatamente e também garantem algumas vantagens. Dependendo do produto ou serviço, é possível conseguir um bom desconto quando o pagamento é em cash. Além disso, você evita de usar o cartão para compras onde há pouca necessidade de recorrer a esse recurso.

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4- Evite andar com o cartão

A maioria das compras no crédito ocorrem porque ele está ali em mãos, pronto para ser utilizado. Por isso, o ideal é deixar o cartão em casa. Guarde-o em uma gaveta e se limite a usá-lo somente quando houver necessidade ou urgência.

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5- Não acumule parcelas

O parcelamento é um dos muitos benefícios que o cartão de crédito garante, mas também pode se tornar uma terrível enxaqueca. Quem costuma dividir as compras, mesmo que em parcelas pequenas, prolonga a fatura por muitos meses. O ideal é optar pelo parcelamento apenas quando não há possibilidade de comprar à vista. E nos casos em que você precisa adquirir produtos cujo os valores são altos, dê prioridade àquele que é mais urgente. Deixe para comprar o outro no próximo mês.

Como controlar o impulso na hora da compra

Comprar por impulso é um hábito que atinge 60% dos brasileiros. Estes dados foram apresentados pelo SPC Brasil e Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) em 2018. Como não envolve nenhum planejamento, esse tipo de compra é bastante preocupante. E sobretudo para quem utiliza o cartão de crédito com frequência, as compras por impulso viram verdadeiras inimigas do consumidor.

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Para evitar esse hábito negativo, é necessário ponderar alguns pontos antes da compra, como:

  • é realmente necessário ou urgente comprar determinado produto/serviço?
  • você pesquisou em outros locais o preço do item?
  • existe a possibilidade de comprá-lo à vista?
  • alguém está te incentivando a fazer esta compra?

Essa pequena auto-análise da situação é um caminho positivo para evitar comprar algo sem real necessidade. Também é um dos passos fundamentais para não perder o controle com os gastos no cartão de crédito.

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Viu só, como é possível ter o cartão de crédito como um aliado nas suas finanças?

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Qual é o Melhor Cartão de Crédito?

Nada mais incomoda um cliente de cartão de crédito do que as taxas de anuidade cobrada pelos bancos. Afinal, os cartões já lucram a cada utilização e pagar apenas para tê-lo não parece das taxas mais aceitas por clientes. E nesse quesito, dois dos bancos digitais mais populares do Brasil, o Nubank e o BS2 também saem na frente oferecendo um cartão de crédito internacional totalmente gratuito e com taxas de juros menores do que as tradicionalmente aplicadas pelo mercado.Entretanto, ainda assim, cada um dos cartões possui sua peculiaridade. O Nubank está mais consolidado no mercado, enquanto o BS2 ainda tenta expandir e conquistar clientes.

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Por isso, fizemos uma comparação entre os cartões de crédito e apontamos qual será o melhor para você. Venha conosco e confira nosso comparativo.

Conheça um pouco sobre as duas fintechs

O BS2 é o mais velho deles, mas com algumas nuances. Natural de Belo Horizonte, o BS2 foi refundado em 2017 com esse nome, porém atuava desde 1992 como Banco Bonsucesso antes de ser reestruturado, focando apenas no mercado digital. Apesar do pouco tempo no mercado, já adquiriu a confiança dos consumidores. Não à toa, tinha mais de 500 mil clientes ativos em janeiro de 2020 e já caminhava para aumentar ainda mais sua carteira de clientes.

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O Nubank, por sua vez, nasceu no ano de 2013, em São Paulo, oferecendo como grande trunfo um cartão de crédito internacional que não cobrava anuidade de seus clientes. Em 2017, após receber do Banco Central o aval para atuar como banco no país, a empresa lançou a NuConta, já se posicionando como uma das maiores do mercado.

Quais sãos as bandeiras desses cartões?

Os cartões do Nubank são da bandeira Mastercard, que é uma das mais tradicionais do mundo. Aceito na maioria dos estabelecimentos, a cobertura do cartão é alta. Além disso, você pode aproveitar as vantagens do Mastercard Surpreenda, que possui descontos em empresas parceiras e ainda com seus pontos acumulados, você compra um produto e o outro pode sair de graça.

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O Mastercard Surpreenda é um programa de pontos onde você cadastra o seu cartão e ganha 1 ponto toda vez que usar não importando se o valor da compra, além disso a partir de 5 pontos, você pode comprar produtos selecionados de empresas parceiras e levar outro.

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No caso do BS2, o cartão de crédito é da bandeira Visa, a bandeira que mais emite cartões no mundo. Ter um deles na carteira é sinônimo de tranquilidade, uma vez que você tem sempre a certeza de que haverá um estabelecimento por perto onde você pode usar seu cartão.

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Quem adere ao cartão também automaticamente está inscrito no programa de fidelidade Vai de Visa, que dá descontos que são validados por meio do Checkout na hora da compra.

Conheça as vantagens de cada um desses cartões de crédito?

Tanto BS2, quanto Nubank destacam-se por seguirem à risca a ideia de banco digital inclusive na modalidade crédito, não cobrando anuidade nas modalidades e disponibilizando cartões internacionais. Além de serem sem tarifas, sem filas e sem burocracia, ambos são contactless. Ou seja, você só vai precisar aproximar o cartão da maquininha para completar a transação. Vale lembrar que os cartões também são virtuais.

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Por já estar no mercado, o Nubank sai na frente do BS2, não só por sua popularidade no Brasil, mas, principalmente, por oferecer a opção de desconto quando você realiza a antecipação de parcelas. Além disso, o “roxinho” tem um programa especial, o Nubank Rewards, que a cada um real gasto é convertido em um ponto que nunca expira e pode ser utilizado em parceiros. O programa é optativo e custa 12x R$ 19 ou R$ 190.

Nesse caso, o BS2 ainda engatinha. Ainda assim, é bom ficar atento, já que o cartão pode sofrer alterações conforme for ampliando seus horizontes.

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Outras diferenças e taxas:

Chegou na parte que mais interessa a todos: as tarifas. Então, vamos detalhar cada uma delas para você escolher qual cartão de crédito é melhor para seu bolso.

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BS2

  • Anuidade: gratuita
  • Multa de atraso: 2%
  • Juros do rotativo: 10,9% ao mês
  • Compras internacionais não informado
  • IOF: 6,38%

Nubank

  • Anuidade: gratuita
  • Multa de atraso: 2%
  • Juros do rotativo: 2,75% – 14% ao mês
  • Compras internacionais: PTAX Venda + 4%
  • IOF: 6,38%

Como faço para pedir um cartão de crédito no Nubank e no BS2?

Para ter cartões de crédito tanto do BS2 é necessário prioritariamente ter uma conta digital, que é aberta sem muitas complicações e não possui tarifas para sua manutenção. No caso do Nubank, não é necessário passar pela Nuconta, porém o cliente pode optar por fazê-la, uma vez que é similar à conta do concorrente mineiro.

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Ainda assim, em ambos os casos, não é preciso ir a uma agência para abrir uma conta. Basta baixar o aplicativo para Android ou iOS e ter em mãos o RG e um comprovante de residência em seu nome. Depois, é só seguir passo a passo do procedimento para concluir sua solicitação de abertura de conta, que será analisada e terá retorno em até sete dias. Após ter sua conta, só pedir para incluir a função crédito nela. Tudo pelo app.

Porém, no caso do BS2 é necessário aguardar um pouco mais. Por enquanto, só é possível ter o cartão através de convites que o próprio BS2 está enviando, recentemente eles começaram a enviar o primeiro lote. Para aumentar suas chances, basta movimentar sua conta intensamente.

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