Aprender como funciona o saque em moeda estrangeira em diferentes bancos, com várias vantagens e taxas é muito importante para saber se vale a pena ou é melhor ter apenas um cartão internacional.
Sendo assim, ainda nesse artigo, veja como funciona o saque em moeda estrangeira, suas principais vantagens, se tem ou não taxas e se vale a pena conhecer esse processo de diferentes pontos de vista. Confira!
Como funciona o saque em moeda estrangeira no caixa eletrônico no Brasil?
Afinal, como funciona o saque em moeda estrangeira, quais as vantagens e taxas no caixa eletrônico e será que vale a pena? Antes de qualquer coisa, quem viaja para o exterior demanda uma série de serviços ágeis e disponíveis.
Sendo assim, para a compra ou saque em moeda estrangeira, não seria diferente. Enfrentar fila de banco e burocracia está fora de cogitação – afinal, foi-se o tempo em que o único jeito de adquirir dólares ou euros dependia de tempo e um monte de documentos.
O que pouca gente sabe é que é possível fazer o saque em moeda estrangeira em caixas eletrônicos antes de embarcar, ainda no Brasil bem simples de entender como funciona, com vantagens e sem taxas que vale a pena pela praticidade.
Aliás, recentemente, inclusive, a Travelex Confidence lançou a opção em uma parceria com o Banco24Horas oferecendo vários serviços: os caixas exclusivos para esse serviço são identificados pela cor cinza, com os símbolos de dólar e euro. Não é preciso ter conta corrente, simples assim!
Como retirar dinheiro no caixa eletrônico?
Por outro lado, outro ponto importante sobre o funcionamento do saque em moeda estrangeira para entender mais sobre as vantagens e taxas é se tem como retirar no caixa eletrônico como outros bancos e se o processo é bom?
Assim como em um saque comum que é necessário ter dinheiro na conta para fazer o procedimento, quando é feito um saque em moeda estrangeira, é necessário negociar antes a compra dela, para então conseguir retirar o dinheiro em espécie.
Então, o primeiro passo é fazer a compra do dólar ou do euro. É possível fazer esse procedimento pelo app ou por meio de outros canais de seu banco ou financeira, podendo ser um banco ou uma casa de câmbio.
Após fazer esses passos, é necessário se dirigir até um caixa eletrônico do Banco24Horas (da cor cinza) e realizar a retirada.
Como funciona a compra de dólar?
No entanto, a cotação do dólar muda de acordo com a aplicação dada para o dinheiro. E por isso também é bom aprender como funciona o saque em moeda estrangeira com suas vantagens e tarifas antes de comprar mais. Assim, suas variações são:
- Dólar comercial: cotação usada pelas empresas nas importações e exportações;
- Dólar turismo: cotação usada na compra de dólar para viagem.
Também existe o dólar paralelo, mas esse não é oficial. Ele é negociado por entidades ou pessoas sem autorização para a venda de moedas, ou que estão dentro de alguns crimes. Aliás, é bom aprender também como converter dólar para real com segurança e facilidade.
Quem pode vender? – Saque em moeda estrangeira
Além de aprender como funciona o saque em moeda estrangeira é bom que analise também quem pode vender esse dinheiro. Em resumo, no Brasil, apenas financeiras autorizadas podem vender e comprar dólar.
Obrigatoriamente, devem ser bancos, corretoras, agências de turismo ou hotéis. É possível conferir quais instituições têm essas autorizações acessando o site do Banco Central.
Saque em moeda estrangeira: Quais são os meios de compra?
É possível comprar dólares em espécie, como crédito no cartão pré-pago. Porém, é preciso que seja internacional, ou na forma de traveller check, conhecido como “cheque de viagem” e emitido por financeiras autorizadas para que possa ser sacado no exterior.
Essa opção já bastante usada, mas hoje em dia as pessoas preferem o cartão pré-pago. Portanto, tendo um cartão internacional, o cliente pode fazer compras no exterior. Nesse modo, será pago o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) sobre a movimentação. O percentual varia conforme a forma de compra e é inferior quando usado dinheiro em espécie. As alíquotas são:
- Dinheiro em espécie: 1,1% sobre o valor total da moeda comprada;
- Cartão de débito: 6,38% sobre o crédito em moeda estrangeira;
- Cartão de crédito: 6,38% sobre o valor da compra.
Taxas
Afinal, existem taxas no saque em moeda estrangeira ou em compras feitas com esse dinheiro? A princípio, mais comuns, as transações com o cartão pré-pago internacional são consideradas compra no exterior e pagam o IOF de 6,38%, adicionado sobre o valor movimentado.
Mas já no caso das contas internacionais, o IOF cobrado na hora em que o dinheiro é colocado na conta, quando é convertido do real para a outra moeda, e é de 1,1%.
O depósito feito em reais na conta normal do banco e, daí, transferido para a conta internacional. Isso já com a conversão de uma moeda para a outra sendo feita neste momento e com base na cotação do dia.
Então, é nessa hora que o IOF aplicado, e por isso cobra os mesmos 1,1% de uma conversão de câmbio normal, como é na troca em dinheiro em uma casa de câmbio. Os saques ou pagamentos com o cartão de débito, depois, não pagam mais o imposto.
Quando o saldo da conta em moeda estrangeira transferido de volta para a conta em reais, há uma nova cobrança de IOF, de 0,38%. Um cálculo feito pelo banco C6 aponta que a economia pagar o IOF mais caro do cartão pré-pago é de R$ 450 para cada 1.000 euros movimentados. Assim, o cálculo considerou um euro a R$ 6 com margem de 2% adicionada pelo banco.
Aliás, os bancos digitais BS2 e C6 são alguns que já oferecem esse serviço para pessoas físicas facilitando na hora de aprender mais sobre o saque em moeda estrangeira e se é bom ou não. Eles conseguem fazer isso por meio de agências internacionais próprias ou parceiras. As contas em dólar ou em euro vinculadas à conta corrente que o cliente já tenha em reais no banco.
Saque em moeda estrangeira: Vale a pena?
Por fim, será que vale a pena o saque em moeda estrangeira depois de conhecer todos os pontos sobre o funcionamento, vantagens e taxas? Antes que mais nada, a resposta é sim para quem busca uma maior comodidade.
No caso da Travelex Confidence que mencionamos acima, outra vantagem é que o cliente não precisa lançar mão de uma conta corrente em nenhum banco para fazer o saque nos caixas eletrônicos.
Basta ter feito a compra da moeda estrangeira por meio dos canais remotos da corretora, que trabalha com taxas mais baixas do que financeiras tradicionais e não especializadas em câmbio.
Confira:
