Quer comprar sua casa própria? Faça uso do simulador de financiamento de casa e descubra quanto vai precisar de dinheiro para pagar o imóvel.
Não apresentaremos apenas o simulador de financiamento imobiliário, mas também: os tipos de financiamentos, documentos necessários na contratação e todo o processo até assinar o contrato do financiamento.
Logo, se sua meta é usar o simulador de financiamento de imóvel e descobrir tudo que precisa saber antes de fechar o negócio continue lendo.
Aprenda a utilizar o simulador de financiamento imobiliário
O simulador de financiamento de casa é fácil de utilizar. A primeira coisa que deve fazer é selecionar o tipo de financiamento. Após isso, digite o valor do imóvel que planeja comprar.
Logo depois, informe o valor que dará de entrada, taxa de juros mensal e o prazo que deseja quitar o financiamento do seu apartamento ou casa própria. Por fim aperte no botão “Calcular”.
Assim vê o resultado do simulador de financiamento imobiliário onde descobre o valor que pagará em cada parcela, bem como o custo total do imóvel.
O que é um financiamento de imóvel?
Quando se compra um imóvel, não importa se está na planta ou já foi construído, é necessário investir uma grande quantia. Por isso, o financiamento é a melhor possibilidade para adquirir um bem sem gastar muito dinheiro de uma só vez.
Esse é um tipo de produto oferecido pelos bancos onde eles parcelam a compra da casa. Na prática ocorre o seguinte:
- Você entra em contato com o banco buscando financiar;
- Após a aprovação o banco paga o valor total da casa para a imobiliária ou proprietário;
- Agora você paga para o banco de maneira parcelada, pagando uma taxa de juros por conta da facilidade que a instituição financeira oferece.
Como pedir um financiamento de casa?
Antes de tudo, verá de maneira detalhada em um tópico adiante tudo que precisa para financiar sua casa. De antemão, o financiamento imobiliário só começa quando encontra um banco disposto a negociar com você para fornecer o crédito.
É nessa fase que o simulador de financiamento imobiliário entra, pois, ele te ajuda a ter uma ideia do quanto está disposto a pagar, bem como o número de parcelas mínimo que precisa fazer para dar conta de quitar a dívida sem ficar endividado.
Aliás, para conseguir cuidar bem de suas finanças é essencial que aprende a como montar uma planilha de controle de gastos. Assim, ao simular o financiamento imobiliário, verifica o valor que pode dispor com maior exatidão.
Posterior a essa etapa, faz a apresentação de documentos, com esses dados o banco realiza uma análise de crédito onde é averiguado a maneira como lida com seu dinheiro. Ao ter o crédito aprovado é só assinar o contrato.
Leva muito tempo para a aprovação do financiamento de casa?
Não há uma regra sobre quanto tempo leva para um financiamento imobiliário ser aprovado, tudo depende da instituição. Por exemplo, há bancos que exigem mais documentos para fechar o negócio, fazendo o processo demorar mais.
Só que ao usar o simulador de financiamento de casa do Viva o Crédito consegue descobrir com antecedência o custo que terá. Desse modo, consegue entrar em contato com os melhores bancos para financiamentos e pedir propostas.
Muitas empresas fazem o processo pela internet e pedem seu número de telefone e e-mail, então, esteja verificando esses meios de contato para ver se recebeu uma resposta.
Tipos de financiamento imobiliário
Quando aprendeu a usar o simulador de financiamento de imóvel explicamos que deve escolher um tipo de financiamento, mas como escolher o certo? A única forma de fazer isso é conhecendo as características das principais alternativas disponíveis.
SFH
Primordialmente SFH é a sigla que representa Sistema Financeiro de Habitação. Nessa modalidade o preço do imóvel deve ser no máximo R$1.500.000,00 (1,5 milhão).
Outra particularidade desse financiamento é que só pode financiar 80% do valor total do bem. Apenas para exemplificar, se a casa custa R$800.000,00 precisa dar de entrada R$160.000,00.
Sem dúvida, a principal vantagem que tem com esse tipo de financiamento é que pode usar o seu FGTS para dar entrada ao financiar. Por isso, o SFH é muito buscado para aquisição de imóveis, principalmente para quem tem estabilidade financeira, seja por estar aposentado ou ser servidor público.
SFI
Contudo, o SFI (Sistema Financeiro Imobiliário) é mais indicado para empresas, mesmo também podendo ser solicitado por pessoa física.
Nesse tipo o bem não tem um valor máximo, mas, precisa ser maior que R$1,5 milhões e a taxa de juros varia de acordo com a situação econômica do país, por exemplo, uma taxa que influencia no SFI é a Selic.
Devido ao imóvel ter um valor mais alto a análise de crédito também é mais criteriosa e não pode usar nenhum benefício trabalhista para dar entrada no bem. Logo, é necessário ter uma boa quantia reservada para a entrada de pelo menos 20% do valor da casa.
Passo a passo até conseguir a aprovação do financiamento imobiliário
Agora chegou o momento de entender como funciona cada uma das etapas para ter sucesso ao pedir um financiamento imobiliário.
1. Faz a simulação e financiamento de casa
Realizar a simulação de financiamento de imóvel é essencial na fase de planejamento. Assim, quando chegar as ofertas dos bancos já sabe quanto está disposto a pagar por mês.
2. Se cadastra no banco ou agência que liberou o financiamento
Nessa etapa deve entrar em contato com os bancos para conseguir propostas. Geralmente vai precisar se cadastrar na plataforma, momento que informa o e-mail e número de celular para o banco te mandar as possibilidades.
Um dos melhores bancos para conseguir financiar é a Caixa Econômica Federal (https://www.caixa.gov.br/voce/habitacao/) que oferece boas condições de pagamento e baixas taxas de juros.
3. Apresentação de documentos
Depois que decidiu quais são as melhores possibilidades de financiamento, deve apresentar seus documentos para o banco efetuar a análise de crédito. Os dados necessários são:
- RG ou outro documento de identificação;
- CPF;
- Estado civil;
- Documento que comprove sua renda mensal;
- Comprovante de residência.
4. Passa pela análise de crédito
Com toda certeza, essa é a parte mais importante de todo o processo. Aqui o banco verifica todo o seu histórico bancário, averiguando dados como:
- Pagamento da fatura;
- Se já pediu empréstimos, consórcios ou financiamentos e como lidou com essa despesa;
- Vê se é uma pessoa com controle financeiro.
5. Inspeção do imóvel
O banco precisa fazer uma inspeção na casa para verificar se o bem está bem conservado. Além disso, um advogado verifica se o dono do imóvel não está sendo processado, caso esteja não será finalizada a negociação, pois, corre o risco do bem ser penhorado.
Penhora é quando a justiça toma posse de um bem para leiloar e quitar a dívida da pessoa com o tomador.
Ok, foi efetuada a inspeção e tudo está certo, o que acontece agora? Nesse caso, é só seguir para a última etapa.
6. Assinatura do contrato
Antes de assinar o contrato do seu financiamento de casa, precisa analisar bem as condições impostas no acordo, por exemplo, o que acontece em caso de inadimplência, quais as condições de juros, entre outros dados.
Caso concorde com todos os termos é só assinar. Um tempo depois o carnê chegará na sua casa e só precisa pagar todas as parcelas.
Como funciona a amortização do financiamento imobiliário?
Com certeza já viu um vídeo onde a pessoa falava que quitou um financiamento de 30 anos em menos de 1/3 do tempo. Essa pessoa amortizou a dívida.
Mas, o que isso quer dizer? Quando recebe as parcelas do boleto tem duas escolhas: pode pagar as parcelas todos os meses normalmente ou pagar algumas parcelas adiantadas em conjunto com a que vence no mês.
Quando adiantar as parcelas consegue economizar dinheiro, pois os juros são reduzidos e no final terá pago bem menos do que o valor que encontrou quando fez a simulação de financiamento de casa. Olhe o exemplo abaixo para ter uma ideia de como aconteceria na prática a amortização:
Luiz Felipe comprou uma casa por R$450.000,00 em 360 meses dando R$90.000,00 de entrada.
Ao todo o imóvel custará no final do pagamento sobre a taxa de juros de 1,08% ao mês será de R$1.429,583,75. Só que apenas por amortizar de 1 a 2 parcelas por mês consegue economizar no mínimo R$360.000,00, reduzindo o valor do financiamento para R$1.069.583,75.
Conclusão sobre o simulador de financiamento de casa
A primeira coisa que mostramos foi como funciona o simulador de financiamento de casa e como funciona todo o processo para conseguir financiar um imóvel.
Também viu todos os tipos de financiamento mais comuns e te mostramos o que pode determinar a agilidade ou não para aprovação do financiamento imobiliário.
Por fim, viu exatamente todos os passos que precisa seguir até a aprovação do financiamento e atingir o objetivo da casa própria. Além disso, para te ajudar a quitar essa dívida antes do tempo viu como amortizar essa despesa, podendo economizar muito dinheiro e terminar o financiamento com agilidade.
Outro financiamento muito comum é o de veículo, se também quer conseguir um carro novo, use o simulador de financiamentos de veículos para ver quanto vai pagar.
