Quando procuramos entender como usar melhor o cartão de crédito é necessário levar em conta um série de fatores, como um bom planejamento financeiro, escolher cartão sem anuidade, entender sobre o limite desse cartão e aplicativo oficial de cada opção de crédito.
Sendo assim, separamos esse artigo para ajudar da melhor maneira possível de como usar melhor o cartão de crédito com um verdadeiro planejamento financeiro com cartões sem anuidade com o limite ideal e aplicativo exclusivo.
Como funciona o cartão de crédito?
Entender o que é o cartão de crédito, quais as opções disponíveis sem anuidade como funciona o cartão Inter, por exemplo, aplicativo para cada um deles é uma boa maneira de fazer um planejamento financeiro.
Esse planejamento financeiro com o limite de um cartão de crédito com ou sem anuidade pode ser um ponta pé inicial para uma boa vida.
Contudo, vale lembrar que entender como usar melhor o cartão de crédito se torna uma forma de empréstimo com prazo de pagamento de até 40 dias em algumas financeiras.
Quando você pede cartões de crédito do Banco Itaú, por exemplo, recebe um limite disponível do cartão crédito para comprar bens e serviços exclusivos.
Aliás, além de saber como funciona e como utilizar melhor o cartão de crédito com ou sem anuidade e com o limite especial para cada um, é interessante saber se possui aplicativo para um planejamento financeiro adequado.
Limites:
Você sabe como funciona o limite do cartão de crédito? Em resumo, o limite é o máximo de crédito disponibilizado para você usar da melhor maneira possível.
Você só pode comprar com valores que caibam no limite do cartão de crédito, onde tem acesso através do aplicativo oficial de cada cartão ajudando no planejamento financeiro.
Ou seja, em caso de compra parcelada, o valor da parcela tem que caber dentro do limite total que você tem. Em parcelamentos, seu limite fica comprometido com a quantidade de parcelas.
Por exemplo, você tem um limite de R$ 1.000 e faz uma compra de R$ 1.000 parcelado em 4 parcelas de R$ 250, por 4 meses o total ficará comprometido. E a cada fatura paga, aumenta a parte do limite.
Pensando nisso, em outro artigo citamos algumas dicas para aumentar o limite do cartão Nubank, por exemplo, que serve para muitos outros tipos de cartão de crédito com ou sem anuidade, na agência ou aplicativo.
Como funciona o estorno de cartão de crédito em compras parceladas?
Entender como utilizar melhor o cartão de crédito é muito importante para quem busca menos burocracias com o aplicativo sendo um bom planejamento financeiro diário.
O estorno é um processo feito de uma transação de cartão de crédito quando deseja a devolução de um valor gasto.
Em caso de desistência da compra ou erro no momento de calcular o valor cobrado, solicite o estorno no mesmo dia.
Contudo, vale lembrar que o estorno é um direito do consumidor em casos de qualquer erro no valor cobrado, se estiver dentro do prazo de arrependimento de compra online, se ocorrer cancelamento da venda, ou cobrança extra.
Como receber o estorno:
Você receberá seu estorno em dinheiro ou em crédito direto na fatura.
Quando é em forma de crédito, pode demorar para receber o dinheiro de volta, podendo ser devolvido em até duas faturas. Por exemplo, caso solicite o estorno no mês de março, ele pode aparecer na fatura só em abril ou maio.
Cartão de crédito pré-pago:
Como funciona cartão de crédito pré pago? O movimento financeiro de um cartão de crédito pré-pago é bastante parecido com o de um cartão tradicional, sendo interessante aprender a como utilizar melhor o cartão de crédito.
Sendo usado para compras online, assinar serviços pré-pagos ou tomar um café na padaria. Ou seja, útil pra todas as ocasiões e ainda por cima com opções de cartão de crédito pré-pago recarregáveis.
A única diferença é que o pré-pago não oferece um limite como outro cartão de crédito. As compras que o cliente fizer são limitadas ao valor que ele já depositou no cartão.
Parcelamento no cartão de crédito
Como utilizar melhor o cartão de crédito parcelado pelo aplicativo ou não é fácil de acompanhar, sendo útil para compras de alto valor.
Sabe aquela geladeira que você ama, mas ainda o preço não cabe no seu orçamento do mês? Ou então o seu carro deu algum problema e o conserto ficou mais caro do que imaginava?
A solução pode estar em parcelar no cartão de crédito caso o limite permita. Ou seja, quando você parcela um valor, ele é dividido em prestações iguais, podendo ter juros ou não sobre o valor original.
Contudo, para parcelar com um cartão sem anuidade basta informar o estabelecimento. Ou pela internet, escolha a opção na hora de fechar o pedido.
Rotativo do cartão de crédito
Afinal, você sabe como funciona o rotativo do cartão de crédito Santander, por exemplo? É um tipo de crédito oferecido ao cliente quando ele não faz o pagamento total da fatura do cartão até o vencimento.
Podemos citar como exemplo mais conhecido quando pagamos o valor mínimo da fatura. Mas o rotativo acontece quando você paga qualquer quantia que seja menor que o valor completo.
Assim, a diferença entre o valor total e o que foi pago até o vencimento se transforma em um empréstimo. E, por causa disso, passa a ter juros nas outras que você tem a pagar.
A empresa que concedeu o cartão avalia a sua condição financeira e capacidade de pagar o limite oferecido.
Qual o cartão de crédito melhor?
Pensar em como usar melhor o cartão de crédito é importante, mas conhecer as melhores opções de cartões disponíveis no mercado é mais ainda.
Podemos mencionar e explicar como funciona o cartão múltiplo Santander, por exemplo, sendo uma das opções essenciais do banco e mais solicitadas.
Contudo, não apenas os banco tradicionais se sai bem quando o assunto é melhor cartão de crédito. No caso dos bancos digitais também vem ganhando espaço, com todos os benefícios do cartão BMG Card ou o cartão do mercado pago mercado livre, ambos cartão de crédito com aplicativo e limite exclusivo e sem anuidade.
Em resumo, concluímos que para saber como utilizar melhor o cartão de crédito da maneira certa é importante, principalmente quando se encontra o cartão ideal para cada um com seu planejamento financeiro único.
Como fazer cartão de crédito online?
Para aprender a fazer cartão de crédito online sem anuidade, com limite alto, é bem simples. Atualmente, todos os bancos possuem a possibilidade online ou também através da solicitação do cartão de crédito pelo aplicativo.
A melhor maneira de aprender a fazer esse pedido é conhecer corretamente cada financeira antes. Como por exemplo, o Banco BMG oferece a possibilidade através do site oficial da instituição.
Entretanto, outros possuem apenas o serviço disponível em aplicativo do cartão de crédito oficial para a solicitação.
Como usar o cartão de crédito de forma inteligente
O cartão de crédito é um meio de pagamento que ajuda no planejamento financeiro, sendo necessário aprender a como utilizar melhor o cartão de crédito de maneira inteligente.
Logo no extrato do cartão aparece onde foi o gasto e a data, também podendo verificar pelo aplicativo para cartão de crédito.
Porém é fácil perder o controle, já que gastamos e não vemos o dinheiro sair da conta. Por isso é essencial aprender como utilizar melhor o cartão de crédito com um bom planejamento financeiro.
A seguir, separamos alguns detalhes sobre como utilizar melhor o cartão de crédito de forma inteligente:
- Anote as compras parceladas e o limite do cartão de crédito;
- Planejar as compras que serão feitas no cartão, definindo antes o valor que será gasto;
- Pagar sempre o valor total da fatura do cartão;
- Se pagar o mínimo em um mês, fazer renda extra, correr atrás para pagar o saldo total no mês seguinte. A taxa de juros no cartão de crédito continua alta, em média 14% ao mês.
10 maneiras de como utilizar seu cartão de crédito da melhor forma
A seguir, mostraremos 10 maneiras de como utilizar melhor o cartão de crédito com ou sem anuidade, mantendo o limite juntamente com o aplicativo para cada cartão, como planejamento financeiro.
1 – Todas as suas despesas tem que ser registradas
É de extrema importância que todos os seus gastos sejam anotados em algum caderno ou aplicativo para controle.
Isso é importante por conta da organização de um bom planejamento financeiro através de compras com cartão de crédito sem anuidade não ultrapassando o limite.
2 – Faça um planejamento financeiro pessoal
Como mencionamos acima, um bom planejamento financeiro pessoal é essencial para uma vida bem sucedida com cartão de crédito.
Sendo assim, coloque realmente tudo na ponta do lápis ou nas opções de controle do aplicativo para cartão de crédito sem anuidade de seu banco.
Todos os gastos, pagamentos, extras devem estar nessa lista, analisando todos os ganhos e gastos mensais do consumidor.
3 – Você deverá utilizar apenas um cartão de crédito
Isso que acaba prejudicando muitos clientes de grandes bancos tradicionais ou digitais. É importante manter um bom controle das finanças, inicialmente com apenas um cartão de crédito.
Quando se possui apenas um cartão de crédito com ou sem anuidade, manter o limite dele sempre em dia e sem ultrapassar acaba sendo mais fácil para os iniciantes.
4 – Procure por um cartão sem anuidade, ou negocie com seu banco a anuidade
A anuidade é uma taxa que ao nosso ver é sem necessidade. Assim como alguns juros de grandes bancos, a possibilidade é negociar o valor ou procurar opções de cartões sem anuidade.
5 – Atente-se as “vantagens” que seu banco te oferece, como programas de descontos e vantagens
Mantenha sempre a atenção de todas as “vantagens” que seu banco lhe oferecer no momento de solicitar o cartão de crédito.
Essa dica de como utilizar melhor o cartão de crédito vale para todos os tipos, sendo necessário evitar todos os benefícios que você julgar não necessário naquele momento. Quanto menos taxas melhor!
6 – O saldo do seu cartão deve ser consultado com frequência, para que acompanhe seus gastos
Você sabe porque os bancos desenvolveram aplicativo para cartão de crédito com ou sem anuidade? Simplesmente, para que seja verificado diariamente saldo e limite restante do cartão de crédito evitando surpresas indesejáveis, entre outras diversas opções no que se trata de serviços bancários.
7 – Tente evitar pagar contas ou boletos com o cartão de crédito
Você sabia que é possível pagar boleto com cartão de crédito na lotérica? Contudo, é importante evitar pagar contas e boletos com o cartão de crédito.
Isso porque em casos de necessidades é interessante que parcele o valor do boleto ao invés de fazer esse tipo de pagamento, evitando muitas dores de cabeça futuramente.
8 – Fuja das oportunidades de ofertas de cartões de crédito de lojas
Sabe aquele cartão de crédito Magazine Luiza que deixa a gente cheio de vontade de solicitar?
Se você quer ter um bom planejamento financeiro é essencial ter cautela ao solicitar. Isso não significa que o cartão seja ruim, e sim que cada um possui prioridades, e, ainda deverá saber de suas necessidades financeiras.
9 – O limite do seu cartão deverá ser até, no máximo, 50% de seu ganho mensal
Não faça compras sem saber se conseguirá pagar ou não. Para aprender corretamente como utilizar melhor o cartão de crédito é preciso gastar no máximo 50% de seu ganho mensal, para que possa arcar com a dívida.
10 – Nunca pague o mínimo da fatura, e tente não atrasar!
Em nenhuma hipótese pague o mínimo da fatura de seu cartão de crédito, mesmo que seja sem anuidade.
Quando se paga o mínimo ou atrasa o vencimento as consequências são altas, principalmente em juros. Portanto evite!
Juros:
Entender o funcionamento do juros de um cartão de crédito é importante para evitar muitas burocracias.
Conforme mencionado acima, se você pagar somente o mínimo da fatura ou outro valor que não seja o total, você entra no crédito rotativo do banco.
Entretanto, se você atrasou o pagamento da conta do cartão de crédito, poderá pagar até 2% de multa, sem contar juros de mora, que podem chegar a 1%.
Outro modelo que atrai juros é se parcelou sua fatura, vai depender da financeira do cartão, mas essa taxa geralmente é alta. Evite sempre financiar sua fatura.
Somando todos os juros, na próxima fatura, certamente você não pagará apenas os R$ 400,00 remanescentes, olha o porquê:
- Fatura remanescente: R$ 400,00;
- Crédito rotativo: R$ 96,00 (12%);
- Juro por atraso: R$ 16,00 (2%);
- Juro de mora: R$ 8,00 (1%);
- Total fatura do próximo mês: R$ 520,00.
Como utilizar o cartão de crédito a seu favor
A seguir, mostraremos alguns pontos importantes para aprender a como usar o cartão de crédito a seu favor, como por exemplo:
Cartão de crédito é apenas uma ferramenta
Não veja o cartão de crédito como algo essencial em sua vida, mas sim como apenas uma ferramenta financeira.
Não se torne um refém dos cartões de crédito, mas tenha um bom planejamento financeiro com aplicativo para o cartão em si, sabendo o que ganha e o que gasta.
Tente não pagar todas as contas no cartão de crédito
Para aprender a como usar melhor o cartão de crédito sem anuidade é bom saber que não se deve pagar todas as contas no cartão de crédito.
Assim, você evita acumular muitas contas e até mesmo juros sem necessidade.
Tenha precauções com o limite dos dependentes
Em caso de cartão de crédito múltiplo, existe limite exclusivo para cada opção. Ou seja, é necessário que o titular mantenha o controle.
Em casos de que o titular oferece cartões para outras pessoas é necessário que mantenha o controle através do aplicativo para cartão de crédito que possui esse serviço, mantendo sempre organizada as finanças.
Determine o limite do seu cartão
Determinar o limite de seu cartão de crédito é essencial para que não ultrapasse ele e acabe se prejudicando, não conseguindo acertar o valor completo.
Lembrando que caso gaste mais do que o limite permite, você poderá comprometer todo o seu orçamento mensal, e cair na armadilha de pagar o valor mínimo sendo pior ainda.
Saiba onde esta gastando e não faça compras desnecessárias
Faça um cronograma mensal ou diário do que entrou de dinheiro e no que foi gasto. Com o passar dos dias você saberá corretamente as prioridades do seu mês não gastando desnecessariamente.
Se beneficie das vantagens boas e descontos oferecidos pelo seu banco
Todo banco oferece vantagens e benefícios exclusivos para cada cartão de crédito. Ou seja, indicamos que preste atenção nessas vantagens e aquelas que valerem a pena como cartão sem anuidade, aproveite!
Procure fazer suas compras após o fechamento da fatura
Só realize compras no momento em que sua fatura fechar. Essa é uma boa ideia para se manter sempre organizado e com dinheiro em caixa, sabendo no que foi gasto.
Fique esclarecido sobre a data do fechamento de sua fatura.
Frequentemente, o fechamento da fatura será entre cinco a dez dias anteriores a seu encerramento.
Portanto, no momento que fizer a compra com o cartão de crédito no período certo o cliente tera até 40 dias para quitar sua fatura.
Saques com cartão de crédito, NEM PENSAR!
Jamais, em nenhuma hipótese realize saques com o cartão de crédito, apenas em emergência extrema.
Essa possibilidade geralmente é mais para entender sobre os cartões digitais, crédito rotativo ou como solicitar e se cadastrar no Nubank, por exemplo.
Em ambos os casos vale saber como realmente funciona para evitar problemas, servindo também para outro tipo de cartão de crédito de outros bancos.
Quando se saca algum valor em bancos 24 horas mais próximos, você acaba realizando uma espécie de empréstimo, que possui juros que dói muito bolso no final.
Aprenda a utilizar o cartão para organizar sua vida financeira!
Sua vida financeira quando estiver organizada todo o resto será bem fácil. Sendo assim, aprenda a como utilizar melhor o cartão de crédito a seu favor.
Dicas importantes sobre os cartões de crédito:
Por fim, as melhores dicas de como usar melhor o cartão de crédito que podemos oferecer são:
- Planeje-se;
- Acompanhe seu cartão, ou seja, tenha o aplicativo do seu banco em seu celular;
- Tenha apenas um cartão, será o suficiente;
- Aproveite os descontos, pesquise sobre o que seu banco tem a oferecer de melhor;
- Nunca, em hipótese alguma, parcele a fatura do seu cartão;
- Aproveite o cartão de crédito, suas vantagens e benefícios com sabedoria e controle
Esperamos que tenha gostado desse artigo e que ele tenha oferecido boas informações. Lembrando que para escolher um cartão é preciso conhecer todos os benefícios e desvantagens antes de solicitar.
Por exemplo, entender sobre a possibilidade do Banco do Brasil oferece Cartão de Crédito sem anuidade e todas as vantagens, é essencial antes de solicitar. Isso servirá para todos os outros cartões de crédito.
Veja algumas dicas de como organizar sua vida financeira melhor e como usar melhor o cartão de crédito:
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