Você é microempreendedor individual e está com dificuldades para conseguir credito? Não tem com o que se preocupar. Aqui a gente te indica várias opções de crédito liberado para MEI, como o do governo e também credito liberado para MEI da Caixa.
Assim, ter crédito liberado para MEI vai deixar de ser complicado e você ainda poderá escolher qual vai funcionar melhor para você. Além de bancos tradicionais, existem fintechs liberando crédito. Vale a pena conhecer, vamos lá?
Como funciona o crédito liberado para MEI
O crédito liberado para MEI, ou seja, microempreendedor individual, é um empréstimo que pode ajudar o profissional autônomo a alcançar os seus objetivos com mais rapidez e facilidade.
Algumas instituições, como bancos tradicionais e fintechs, são responsáveis por emprestar uma quantia de dinheiro que, depois, deve ser devolvida pelo profissional. Geralmente, são feitas algumas negociações para acertarem as parcelas e deixarem claro como serão as taxas.
Para que esse crédito seja liberado, o MEI deverá comprovar a sua renda para que deixe claro à instituição que ele vai conseguir pagar as parcelas. Isso pode ser o passo mais complicado e chato, mas o profissional pode fazer isso usando o Imposto de Renda de Pessoa Física ou os seus extratos bancários.
Além disso, é importante ter em mãos os seus documentos, como RG e CPF, além do comprovante MEI, um documento que é recebido quando a empresa é aberta. Também é necessário enviar um comprovante de residência e também os dados da sua conta no banco.
Ah, não podemos nos esquecer que o MEI deverá explicar qual o motivo desse empréstimo. Como o crédito é liberado para ajudar a microempresa, ele só deve ser solicitado para facilitar a sua vida como profissional, como a compra de equipamentos, realização de pagamentos e assim por diante.
Se você deseja um empréstimo para algum objetivo pessoal, então deve fazer um empréstimo para pessoa física. Existem várias opções e o pedido pode ser mais simples.
Credito para microempreendedor individual negativado
Será que é possível conseguir um empréstimo estando com o CNPJ negativado? Bom, a chance até existe, mas diminui bastante.
Assim como é difícil conseguir empréstimo com o nome sujo, ou seja, o CPF, é difícil conseguir crédito com o CNPJ sujo. Contudo, é possível que isso aconteça, então vale tentar.
Além disso, fique atento ao seu CPF, que pode acabar influenciando o seu CNPJ. Se o seu nome está sujo, fique atento, pois as instituições podem interpretar isso como um mal sinal e não irão liberar crédito para a sua microempresa.
Sendo assim, busque limpar o seu nome antes de tudo. Nesse sentido, existem algumas alternativas de empréstimo para negativados. Essa opção pode ajudar o profissional que está com dívidas altas ou antigas e, assim, o nome fica limpo e conseguir crédito se torna mais fácil. Assim,
Crédito para MEI governo: BNDES
Uma ótima forma de conseguir crédito liberado para MEI é através do site BNDES, Banco nacional de desenvolvimento. Lá, é possível conseguir até R$ 20 mil para a sua microempresa, além de poder simular o financiamento.
As taxas de juros, garantias e prazos são negociados de forma privada, ou seja, não existem informações prévias sobre isso. Contudo, a taxa de abertura de crédito é de até 3% sobre o valor do empréstimo.
Se você é um profissional autônomo com renda bruta anual de até R$ 360 mil, já pode pedir. É possível financiar o seu capital de giro ou investimentos.
Para solicitar o crédito para MEI do governo é fácil. Você pode pedir o empréstimo online através do Canal MPME. Ao entrar, clique em “solicite agora” e indique qual o objetivo da sua solicitação. Depois, é só indicar o valor que você precisa, o seu faturamento e o seu CNPJ. Continue seguindo os passos e pronto.
Se preferir, você também pode ir pessoalmente ao agente operador do BNDES na sua cidade ou região, outra forma de conseguir crédito para MEI do governo.
Credito para MEI Caixa: credito MEI Caixa Tem
O credito SIM digital da Caixa Tem para microempreendedor individual também é uma opção. Contudo, o valor máximo do empréstimo é de R$ 3 mil. Todavia, a opção tem a vantagem de não cobrar tarifa de abertura de crédito. Além disso, você tem até 2 anos para pagar o empréstimo.
Se você ainda não é cliente Caixa, é necessário preencher um formulário para que possa pedir o seu o credito para MEI Caixa.
Agora, se você já é cliente, você pode entrar em contato por meio do número de Whatsapp 0800 104 0 104 e enviar a seguinte mensagem: #microcreditoPJ. Assim é possível liberar crédito para MEI.
O atendimento vai começar e você precisará enviar o seu certificado MEI, o DASN SIMEI com o último exercício fiscal encerrado juntamente com o seu recibo de entrega e, claro, RG, CPF e comprovante de residência.
Uma análise de crédito será feita e, se aprovada, é só ir até uma agência do banco para contratar o empréstimo. O crédito será liberado na sua conta PJ e as parcelas também serão debitadas de lá.
Crédito do Banco do Brasil: MPO
O Microcrédito Produtivo Orientado (MPO) do Banco do Brasil, é um empréstimo para quem precisa melhorar a capital de giro ou comprar novos equipamentos para a sua microempresa.
Para solicitar, é preciso ser autônomo com rendimento bruto anual de até R$ 81 mil, ou ter uma microempresa que fatura até R$ 360 mil por ano. Também é possível solicitar sendo empreendedor informal, caso o faturamento seja até R$ 30 mil por ano.
Além disso, é preciso ser correntista no Banco do Brasil, apresentar garantia pessoal de terceiros e não ter endividamento no SFN maior que R$ 80 mil.
O pagamento pode ser feito de 5 a 18 parcelas. Já o valor do empréstimo é analisado pelo banco tendo como base quanto o MEI poderá pagar.
Para solicitar, é preciso ir até uma agência BB de relacionamento. Assim, ainda não é possível fazer o processo de forma completamente digital.
Crédito do Itaú: Itaú Microcrédito
O Itaú Microcrédito é uma ótima opção para quem não deseja pedir empréstimo MEI abrindo conta corrente. Para solicitar no banco Itaú, só é necessário ser maior de idade, ter no mínimo 6 meses de atividade e rendimento bruto de até R$ 360 mil por ano.
As taxas de juros são de até 3,79% a.m, já a tarifa de abertura de crédito é de 3% do valor do empréstimo. O pagamento pode ser feito de 4 a 15 meses e o crédito pode ser de R$ 400,00 a R$ 20.300,00.
Para pedir, você deve ligar para o número 4004 1937 e marcar uma visita do agente, que depois irá fazer uma análise de crédito e, se aceito, será liberado em até 5 dias.
Crédito da Creditas
A Creditas é uma fintech que libera credito para microempreendedor individual online. Dessa forma, se você não quer crédito do governo ou bancos tradicionais, pode contar com a Creditas.
Através dela, é possível conseguir um empréstimo de mais de R$ 21 mil. É possível fazer o empréstimo com garantia de automóvel, com juros a partir de 1,49% a.m. Se preferir, também pode usar o imóvel com garantia, tendo juros a partir de 0,99% a.m + IPCA.
Assim, dentro do site, você pode simular o seu empréstimo com facilidade e fazer todo o processo por lá mesmo. É só enviar as suas informações, esperar a análise e pronto! O crédito é liberado na sua conta MEI!
Outras formas de conseguir crédito liberado para MEI
Enfim, se você ainda não encontrou a melhor opção para você, ainda existem mais formas de conseguir crédito para MEI que não é do governo e nem da Caixa ou outro banco tradicional.
Primeiramente, a empresa Provu, antiga Lendico, oferece empréstimo com valores acima de R$ 50 mil, taxas competitivas e pagamento em até 36 meses. Você pode solicitar e fazer o seu pedido online de forma muito prática. É só acessar o site e clicar em “solicitar empréstimo”.
Por fim, outros bancos também oferecem credito para microempreendedor individual, como é o caso do Santander e do Bradesco. Mas os queridinhos são os que comentamos lá em cima. Contudo, você está livre para pedir o seu crédito no lugar em que mais se identificar. Boa sorte!
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