Veja agora os melhores investimentos para iniciantes. Explicaremos detalhes sobre cada uma das possibilidades.
Ao todo são 6 as opções de investimentos para iniciantes, falaremos sobre o valor mínimo que deve ter para aplicar, bem como as vantagens de cada um deles.
Também verá a explicação sobre como funciona a reserva de emergência e sua importância para todo investidor, além de esclarecer se as ações são ou não uma boa escolha para começar a investir. Continue lendo e veja todas essas informações nesse artigo.
1. Tesouro Prefixado
Em primeiro lugar, precisa considerar o Tesouro Prefixado, que é um dos melhores investimentos para começar na renda fixa. Nele está emprestando seu dinheiro para o Governo Federal, o que te garante que receberá seu dinheiro, já que está investindo no Estado.
Há várias modalidades de tesouro direto, então o que diferencia o prefixado das outras modalidades?
Bom, o prefixado é uma das opções de investimentos para iniciantes que já tem uma taxa de juros definida no momento em que investe. Essa informação é divulgada pela corretora.
Outro detalhe que precisa verificar é a data de vencimento, pois só poderá movimentar seu dinheiro após esse dia.
Por exemplo, se aplicar nesse ativo no dia 25/09/2023 e a data de vencimento for após 1 ano, só poderá usar seu dinheiro após a data 25/09/2024.
Dependendo do ativo precisa investir a partir de um valor mínimo determinado. Estando atento a essas regras poderá investir seu dinheiro no Tesouro Prefixado.
2. Tesouro Selic (Melhores investimentos para iniciantes)
O Tesouro Selic é outra modalidade de investimento para iniciantes, onde empresta dinheiro ao Estado. Essa é uma forma de investimento interessante e muito buscada por quem busca construir uma reserva de emergência.
Ademais, A Letra Financeira do Tesouro (LFT) que é outro nome dado ao Tesouro Selic, estará emprestando dinheiro para o governo, este pode usar o dinheiro para os gastos da nação, seja investir em saúde, educação ou outro. Em troca, este se compromete a pagar uma taxa de juros por disponibilizar sua verba.
Mas, por que investir no Tesouro Selic e não em outro título de investimentos? A vantagem desse que é um dos investimentos para quem está começando é a segurança, tendo em vista que a probabilidade de perder dinheiro nesse tipo de aplicação é baixa.
Sobretudo, o valor mínimo que precisa investir é baixo, dependendo do ativo encontra possibilidades com preços a partir de R$30,00.
Indicamos que escolha um ativo com liquidez diária, pois esses vão te ajudar a ter uma reserva de emergência, conseguindo usar o dinheiro a qualquer momento, não se aplicando a regra da data de vencimento que explicamos anteriormente.
3. Tesouro IPCA+
Por ser um investidor iniciante recomendamos que priorize a segurança, tendo em vista que nesse ativo também está emprestando o dinheiro para o Estado. O que diferencia o IPCA+ das outras alternativas é a maneira como o rendimento é determinado, funciona assim:
- Prefixado: uma parte do investimento vai render com um juros pré-fixado, ou seja, este não sofrerá alterações econômicas com os acontecimentos que afetam a economia;
- Pós-fixada: conforme a oscilação da inflação e outras variáveis parte do montante investido estará rendendo mais ou menos.
Dessa maneira, dependendo do que está buscando, esse é o melhor investimento em renda fixa, já que tem a chance de aumentar seu lucro. Todavia, também tem um pouco mais de risco, tendo em vista que parte do seu dinheiro estará rendendo conforme a taxa pós-fixada.
4. CDB (Melhores investimentos para iniciantes)
Com toda certeza, você já buscou fazer empréstimos ou financiamento, nesses casos paga uma taxa de juros por conta do banco ceder a quantia que pediu. Pelo fato dessas taxas serem elevadas, acaba sendo uma das razões para os brasileiros associarem os juros a alto negativo.
Só que a maioria da população brasileira não sabe que é possível ganhar dinheiro nessa relação de empréstimos.
Geralmente os bancos não têm todo o dinheiro que emprestam, então a saída é abrir um título de CDB (Certificado de Depósito Bancário). Desse modo, estará emprestando dinheiro ao banco para que este empreste o dinheiro a outra pessoa. Logo, a relação estabelecida é a seguinte:
- Investidor: se torna credor do banco, ou seja, o banco fica devendo para o investidor a quantia que este aplicou mais uma taxa de juros;
- Banco: é devedor de quem investe e credor de quem solicita o empréstimo/financiamento
- Terceiro: essa é a pessoa que empresta dinheiro do banco, se tornando devedor do mesmo.
Praticamente todos os bancos disponibilizam aplicações em CDB, fique atento para ver se a taxa é pré-fixada ou pós-fixada, verifique se ele possui liquidez diária ou possui data de vencimento.
5. LCI e LCA
Outra das melhores aplicações para iniciantes são os ativos de LCI ou LCA, siglas que significam Letra de Crédito Imobiliário e Letra de Crédito do Agronegócio.
Esses também são investimentos onde empresta dinheiro uma instituição bancária, a diferença do CDB é a finalidade, pois o LCA ou LCI são destinados a uso para fins específicos sendo o mercado do agronegócio ou setor imobiliário.
Talvez esteja com dúvida sobre qual é o melhor entre os dois, bom para o investidor não há grande diferença, pois o rendimento é bem similar.
Sobretudo, aqui também pode investir em letras pré ou pós-fixadas; por isso, é bom analisar todos os detalhes com atenção para evitar erros. A mesma análise deve ser feita para determinar se quer investir em uma LCI ou LCA de liquidez diária ou com data de vencimento.
6. Fundos
Os fundos de investimentos funcionam de maneira bem similar a um condomínio, onde as pessoas pagam para ter mais segurança, acesso a áreas de lazer, entre outras atividades.
A diferença é que em um fundo está investindo em conjunto com outras pessoas, só que há um analista que toma a decisão para onde o dinheiro deve ser aplicado (é como se ele fosse o síndico que decide as melhorias que devem ser feitas no condomínio).
Este tem a obrigação de buscar gerar lucro para os investidores, diversificando o patrimônio em renda fixa, variável, criptoativos, entre outras aplicações, dependendo do tipo de fundo.
A boa notícia para você que está considerando essa opção é o baixo investimento para comprar uma cota do fundo, em alguns casos consegue fazer a aquisição com menos de R$50,00.
Mesmo sendo um dos melhores investimentos para iniciantes, recomendamos essa aplicação somente após ter construído a sua reserva de emergência, pois, o risco nessa aplicação é maior do que nas opções, sendo um ativo de investimento em renda variável para iniciantes.
Ação é um bom investimento para iniciantes?
Em primeiro lugar, as ações não estão entre os melhores investimentos para iniciantes, mas qual a razão para isso?
Bom, as ações pertencem à renda variável e é um ativo que varia muito de acordo com o objetivo da empresa, crises econômicas, entre outros fatores nacionais e até internacionais.
Por isso, é uma área que exige muito conhecimento, pois deve aprender a identificar tendências no mercado, analisar informações de empresas, como o faturamento anual, porcentagem de crescimento da empresa nos últimos anos, estratégia da instituição.
Não estamos dizendo para nunca investir em ações, mas existem outros investimentos para quem está começando que são mais interessantes.
Enquanto utiliza os melhores investimentos para iniciantes, estude sobre o mercado de renda variável, com o tempo desenvolverá as competências necessárias para negociar na bolsa de valores correndo riscos moderados.
Há inclusive cursos que te ensinam a investir seu dinheiro da forma certa, então será fácil adquirir o conhecimento necessário.
Day Trade compensa?
Antes de tudo, o que é day trade? Essa é uma modalidade de negociação da bolsa de valores onde compra e vende ativos no mesmo dia.
Entre todos os tipos de investimentos que pode fazer, esse é o mais arriscado. Aliás, a FGV fez um estudo entre 2012 e 2017, durante esse período foram analisados 19.692 operadores.
O resultado foi que mais de 90% deles perderam mais dinheiro do que ganharam. Em outras palavras, ficaram no vermelho, endividados.
Com base nesse estudo, podemos afirmar que investir como Day Trader é ruim, pois a chance de ficar negativado é muito grande. Até mesmo pessoas experientes do mercado não operam como trader.
Quando se pensa em investimentos, o melhor é focar no longo prazo, quando faz o oposto está correndo muito risco, sem falar que pode ser enganado por suas emoções e agir no momento errado.
Sobretudo, se for negociar na renda variável, prefira a compra de ações no longo prazo, comprando ativos de instituições que pagam bons dividendos.
Liquidez diária ou com data de vencimento?
Anteriormente falamos sobre os melhores investimentos em renda fixa e renda variável, alguns deles permitem que escolha entre liquidez diária ou data de vencimento. Mas, qual escolher?
A resposta depende do seu objetivo. Como assim? Explicaremos agora, com base em dois exemplos:
- Supondo que deseje criar uma reserva de emergência, sendo um investidor novato o ideal é a liquidez diária, pois consegue utilizar o dinheiro a qualquer momento.
- Por outro lado, se quer guardar dinheiro para uma finalidade específica, então o melhor é a data de vencimento. Já que não conseguirá movimentar o dinheiro, impedindo que gaste.
Durante esse artigo falamos várias vezes sobre a reserva de emergência, agora chegou o momento de entender para que serve esse dinheiro e como vai montar a sua.
Precisa ter uma reserva de emergência antes de começar a investir?
A reserva de emergência é de grande importância e deve ser construída antes de pensar em investir para ter uma fonte de renda extra.
O que é reserva de emergência? Basicamente é uma quantia guardada para usar apenas em situações inesperadas ou gastos que não podem ser evitados.
Especialistas indicam que deve ter 6 meses do seu custo de vida mensal guardado e só depois começar a investir. Por exemplo, se ganha R$5.000,00 e seu custo de vida é de R$3.500,00, precisa ter R$21.000,00 (seu custo de vida em 6 meses).
Nesse exemplo, suponho que guarde R$1.000,00 com essa finalidade, levará quase dois anos só para construir sua reserva. Parece muito tempo, mas se fizer isso terá tranquilidade, já que terá dinheiro guardado para resolver qualquer problema.
Quando é o momento de usar a reserva de emergência? Algumas situações que pode usar sua reserva são:
- Precisa ir ao dentista;
- Carro quebrou;
- Filho ficou doente;
- Foi roubado e precisa comprar outro celular.
Pense em todas as situações inesperadas que não precisam de dinheiro para resolver, em todas elas pode usar a reserva. Lembrando que após usar o dinheiro precisa completar ela novamente.
Como investir todos os meses?
Investimento exige conhecimento e principalmente organização, pois suas finanças devem estar bem organizadas, sem isso fica difícil ter resultados.
Recomendamos que aprenda como montar uma planilha de controle de gastos, ao fazer isso poderá controlar seus gastos e ter total controle sobre suas finanças.
Uma boa dica para conseguir investir dinheiro todos os dias é definir uma quantia para investir todos os meses e levar isso como se fosse uma dívida.
Em suma, se quer ser um investidor consistente, organize sua vida financeira e tenha uma reserva de emergência. Aliás, só comece a investir depois de guardar esse dinheiro.
Sobretudo, evite olhar todos os dias o quanto seu dinheiro está rendendo, no máximo olhe a cada 2 semanas. Se ficar olhando todo dia pode acabar trocando muito de investimentos por conta da ansiedade.
Recordo que investir para construir sua estabilidade financeira é algo que leva tempo e precisa ter paciência, pois é um jogo de longo prazo.
Qual corretora de investimentos usar?
Felizmente há uma grande variedade de corretoras de investimento que podem escolher, mas isso também dificulta na escolha. São diversos os fatores que devem ser considerados antes de tomar a sua decisão.
Algumas das mais conhecidas hoje são:
- Toro Investimentos;;
- Clear;
- XP Investimentos (https://www.xpi.com.br/)
Recomendamos que conheça as melhores corretoras de investimentos, assim descobre tudo que precisa sobre cada uma das melhores corretoras disponíveis.
Tem como investir 50 reais?
A maioria das pessoas que não investem pensam que precisam ter muito dinheiro para começar. Contudo, a realidade é diferente, com 50 e até menos dinheiro já consegue investir.
Aliás, os investimentos em renda fixa em maioria não possuem uma quantia mínima que deve investir e quando isso acontece geralmente o valor é baixo, sendo 50 ou 100 reais.
Na renda variável, também não precisa de muito dinheiro, por exemplo se fosse comprar uma ação da Apple (AAPL34) pagará R$42,52 em uma ação.
Logo, se guardar um pouco poderá dar seus primeiros passos no mundo dos investimentos.
Não se engane, investindo apenas 50 reais por mês, não ficará rico, mas é o primeiro passo para começar a tornar os investimentos algo comum em sua vida.
Aliás, a melhor forma de começar a investir é com pouco dinheiro, pois, aquilo não se torna algo pesado, parecendo que está perdendo a chance de aproveitar para guardar dinheiro. Então, comece com pouco e conforme aumentar suas fontes de renda e diminuir seus gastos aumente seus investimentos.
Qual o melhor investimento para iniciantes?
Entre os melhores investimentos para iniciantes, qual o melhor para começar? Bom, presumindo que está completamente no início, o ideal é escolher investimentos em renda fixa.
A razão para isso é que as aplicações de renda fixa são de baixo risco e quando começa a investir tem grande chance de perder dinheiro se começar direto no mercado de renda variável.
Entre todos os investimentos em renda fixa, indicamos que use o CDB como primeira opção, já que nesse momento está rendendo mais de 13% ao ano e esse rendimento muitas vezes não conseguirá nem através das ações. Ademais, o CDB possui liquidez diária, portanto é uma aplicação interessante se ainda está construindo sua reserva de emergência.
Agora, se está em outra fase, buscando comprar um carro ou casa, escolha aplicações de liquidez após a data de vencimento, nessa situação indicamos o Tesouro Prefixado.
Conclusão sobre os melhores investimentos para iniciantes
Nessa matéria viu todas as opções de investimentos para iniciantes, a maioria deles é de renda fixa, mas também pode aplicar seu dinheiro em fundos.
Sobretudo, falamos um pouco do porquê as ações não são boas escolhas para quem está começando, a principal razão é o conhecimento que alguém precisa desenvolver para conseguir ter resultado na bolsa de valores.
Ademais, viu como funciona a reserva de emergência e tudo que precisa fazer para construir a sua. Lembrando que essa reserva precisa ser construída antes de começar a investir, pois, essa é a base para o sucesso nos investimentos.
Logo depois explicamos um pouco do porquê a renda fixa para iniciantes é a melhor escolha, sendo o principal motivo para isso o baixo risco.
Se está decidido a investir use a calculadora de investimentos para saber quanto pode ter de resultado em um período.
